配好医疗保险，优先解决医疗风险，再考虑财产增值的事情。
最少买个百万医疗险也可以吧？每年几百块钱，几百万保额，什么病都够治了。

还有投资的地方，每个人风险偏好都不一样，如果是想保本保息，只有这 3 种能满足
1 、存款，单家银行 50 万以内
2 、国债
3 、保险，固定型 3%增额寿，只有第一梯队产品才能 2.90%左右复利，剩下 95%的产品都是到不了的
其他高收益的前提是自己懂投资，要不给了方向，也不知道买什么。

最后附上我在 V2EX 不定期更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

社保主要就是 2 个，医保和养老保险。
1 、医保分为居民医保（新农合等于居民医保）和职工医保（灵活就业等于职工医保）
不管什么原因，医保是肯定要交的，人怎么可能不生病？生病产生的医疗费，要不就是自担，要不就是通过保险，医保也好，商业保险也好，而绝大部分人都是负担不了大病的医药费的，而且医保是没有既往症一说的，只要是疾病，不管报多报少，最起码能解决一部分医疗费，哪怕有 DRG 控费，哪怕有很多自费的好药、好材料，医保无法报销，但是如果连每月最基础的医保费用都不想交的，真生重病了，靠自己的存款？我对这个持怀疑态度。

2 、养老保险
养老最主要的就是稳定现金流，现金流才是养老的底气，而不是现金，用现金养老弊端太多了（这里指的是大部分养老通过养老金的形式解决，而不是完全不留现金），家里有事被挪用、孩子用钱被挪用、现在不攒以后再攒等，而越是发达的城市，越建议交养老保险，因为越发达当地的平均工资就会越高，养老金的发放都是按照当地平均工资算的，所以咱们交的养老保险，都会有个基数，60%、100%、300%，都是指的对应当地平均薪资，我的建议选择 60%或 100%基数都可以，这么交杠杆最高，我之前出过科普视频，按照 60%基数交，退休后领回本金的时间大概是 4.7 年左右，按照 100%基数交，退休后领回本金的时间大概是 5.5 年左右，而如果选择 300%基数，退休后领回本金的时间大概就到了 13.5 年左右了，所以不建议多交，如果想多领养老金，可以考虑商业养老保险，交同样的钱最起码能多领 2-3 倍的养老金，当然也是建议先交基础的社保养老金兜底。

以上纯手打，希望对 OP 有帮助。
关于我，一名保险经纪人。
之前从事 10 年 QA ，目前转行保险经纪人 3 年，保险经纪人和保险代理人最大的区别就是，保险经纪人会和很多保险公司合作，市面上 90%的产品都有，会根据委托人需求再选择产品，附上 V2EX 持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804
同时我在全网多平台更新视频及文章，欢迎关注： 王瑞说保险 / 王瑞说保
也帮了不少 V 友进行了保险解答或保险规划，有想了解或需要咨询的，可以加 V：WSJianBao 备注 V2

具体可以看下，我在 V2EX 持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804
里边能解答 OP 的很多疑问

今天说一下医疗险相关的一些细节，包括健康告知、疾病赔付、续保。
1 、投保问题
投保前不用体检，除非超过年龄，强制要求近期体检报告。投保时候除了风控，保险公司不会调查既往病史，但是第一次理赔时候会非常详细的调查。

2 、疾病的赔付及续保稳定性
（ 1 ）如果是免责的疾病，不会赔付任何费用
（ 2 ）如果是健康告知问到的疾病 A ，在投保前没有，投保以后过了等待期以后，都会正常赔付，大部分比较稳定的医疗险产品，不会因为理赔了就不让续保，也不会因为 A 疾病理赔了，之后相关的费用就不赔了。这里说的大部分指的是比较稳定的、盘子大的医疗险产品，有个小 tips ，不要买任何寿险公司出的医疗险产品，可以买健康险或财险公司的，稳定性大部分都不错
（ 3 ）首先医疗险都是 1 年期产品，保证续保 20 年，指的是产品下架了，还可以继续续保到第 20 年，如果没有保证续保的百万医疗险，产品下架了就不能续保了，但是上到了中、高端医疗，绝大部分是 1 年期产品，没有保证续保，是更需要看产品及服务商稳定性了。
（ 4 ）保证需要 20 年的前提，是没有告知瑕疵，我们处理了太多自己买医疗险，告知有瑕疵的，最后被解除合同的情况了，因为一个开始理赔的医疗险，这个客户对于保险公司来说，一定是赔钱的，所以有健康告知瑕疵，保险公司一定会终止这个赔付的，或者对这个疾病相关进行除外，所以医疗险的健康告知一定要看仔细了。

1 、投保问题
投保前不用体检，除非超过年龄，强制要求近期体检报告。投保时候除了风控，保险公司不会调查既往病史，但是第一次理赔时候会非常详细的调查。

2 、续保问题
（ 1 ）如果是免责的疾病，不会赔付任何费用
（ 2 ）如果是健康告知问到的疾病 A ，在投保前没有，投保以后过了等待期以后，都会正常赔付，大部分比较稳定的医疗险产品，不会因为理赔了就不让续保，也不会因为 A 疾病理赔了，之后相关的费用就不赔了。这里说的大部分指的是比较稳定的、盘子大的医疗险产品，有个小 tips ，不要买任何寿险公司出的医疗险产品，可以买健康险或财险公司的，稳定性大部分都不错
（ 3 ）首先医疗险都是 1 年期产品，保证续保 20 年，指的是产品下架了，还可以继续续保到第 20 年，如果没有保证续保的百万医疗险，产品下架了就不能续保了，但是上到了中、高端医疗，绝大部分是 1 年期产品，没有保证续保，是更需要看产品稳定性了，这里就不展开了
（ 4 ）保证需要 20 年的前提，是没有告知瑕疵，我们处理了太多自己买医疗险，告知有瑕疵的，最后被解除合同的情况了，因为一个开始理赔的医疗险，这个客户对于保险公司来说，一定是赔钱的，所以有健康告知瑕疵，保险公司一定会终止这个赔付的，或者对这个疾病相关进行除外，所以医疗险的健康告知一定要看仔细了。

3 、意外险猝死推荐
这个自己在支付宝选就行了，只要是短期意外险，费率都不会差太多，看好责任、保额就可以了，有 2 个小细节
（ 1 ）急性病身故>猝死，急性病范围更广
（ 2 ）病发到猝死时间，产品规定不同，最短的 6 个小时，中间的 24 小时，最长的 3 天，关注猝死的尽量选最宽松的 3 天

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@hanssx 就是蓝医保，蚂蚁保打开，在医疗险里找，20 年的就是

@hanssx 这个是投保规则，不在条款里

如果是保险产品，那肯定不是 3%利率，因为保险预定利率是 3%（承诺的投资回报上限），但是实际过程中，需要扣除掉各种成本，第一梯队的产品才可以到 2.9%的复利，而且是长期持有的情况下，短期肯定都到不了这个复利的，市面上大把的去拿 3%预定利率宣传，实际很多也就 2.5%-2.8%左右，只有一些比较顶级的产品，复利才能突破 2.9%

如果是分红型产品，保底收益（写进合同）大概 2.2%-2.3%，加上分红，第一梯队的产品，可以到 3.6%-3.7%，这里重点是找到分红稳定的公司，分红稳定指的是每年公布的分红实现率（实际分红/预期分红）>=100%，有的可能只有几年的数据，有的连续 20 多年都可以保持在 100%以上，具体的就需要选了。

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当地的居民医保（新农合等同于居民医保）如果可以报销门诊责任，就可以报销，只是会比职工社保报销比例低一些。
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@hanssx 分成倆种情况
1 、重疾险是给付性质，符合条款，直接赔一笔钱，买多份就赔多份
2 、医疗险是报销性质，不可以重复报销，但是有的会有赔付比例和免赔额的限制，假设 A 产品报销完了以后，剩余没报销且在赔付范围内的可以用另外的医疗险报销，可报销的上限就是总的花费

医疗险的品种很多，建议按照自己身体情况和需求再选择，普惠版都是身体状况很不好的再去选择了，因为免赔额比较高，同时报销的比例也有限制，体况允许还是正常优先考虑百万医疗险、中端医疗险，具体可以看我一直持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

买一个无社保版本的医疗险就可以，看自己需求，百万医疗险、中端医疗、高端医疗，选一个就可以。
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@Askiz 有的，需要具体看下情况，之前的定级、病理这些，想了解可以具体沟通下

不建议这么操作，保险公司的线下产品都有营业地区的限制，OP 这种代表假地址+假 IP ，后期理赔是可能遇到纠纷的，而且有一些保全操作，如果需要线下办理，OP 难不成还要过去一趟？
看看正常生活的城市或者老家，有什么产品都可以选择的，或者选择互联网产品也是可以的，互联网产品所有的操作都是线上办理，不存在这个问题也。

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1 、普惠保，已经患病再买的话，报销比例要打对折了，每个地方不一样，大概扣除掉免赔额（大病起付线 4-5 万）以后，能报销 35%-40%，还是买上吧，能报一点是一点
2 、办理特病，每个医院都有不同的疾病，可以办特病，属于医保的一项福利，可以简单理解为办了特病以后，之后这个疾病医保还可以多报销一大部分，这种的去各地的肿瘤医院问一下，肿瘤医院的肿瘤相关的都可以办特病。
3 、有一些医院有一些课题和新药，进行临床研究，可以报名参加，能用到新药，且能抵扣甚至免除掉治疗的费用，这个需要具体咨询医生了，也算一个方法

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常规百万医疗险买不了了，现在有一款众安的介于百万医疗险和普惠保之间的产品，可以了解一下。
1 、不需要健康告知，直接可以投保
2 、如果投保前有 5 大类疾病（肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类、其他一些列举的重疾），有其中哪类疾病就会免责，其他的一般既往症、过了等待期以后新出现的其他重大疾病还可以赔付的
3 、赔付门槛，社保目录内 1 万免赔，社保目录外 1 万免赔，都是 80%赔付比例，且支持附加院外药；
低于百万医疗险的赔付（ 1 万免赔，100%赔付比例）
高于各地惠民保的赔付（大病起付线大概 4-5 万免赔，健康人群 70%赔付比例，非健康人群 35%赔付比例）

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