你根本无财，又谈何理财？
0.还清所有债务，保证基本开销。养成记账的习惯，制定预算控制消费。
1.建立并维持 3-6 个月支出的备用金，放在活期低风险投资里。如果你有足够的信用卡额度，那么 7 天或更长的理财产品也可考虑。
2.适当购买医疗、意外保险，避免自己意外造成家庭财务崩溃
3.适当养老投资，数额取决于你的养老规划

到这里你基本可以保持财政稳定了。
4. 为中期大额消费划出定额预算。比如买车买房生娃。可以适当投资，但注意风险承受能力。可以借助网上风险问卷，利用不同资产类型的大盘指数基金构建投资组合。
5. 非生活必须的消费。适当的休息娱乐也是值得的。还有学习、提高用的投资。但注意严格控制预算。
5. 再有多余的，投点大盘股票基金，问题不大。因为这些钱短期用不到。重点是依然是风险承受能力，也就是说你能接受被套牢多久。市值跌了不可怕，只要你割肉才会把损失坐实。同理，市值涨了不算厉害，能及时落袋才是最重要的。