公积金到底有没有用

[eightqueen]

最近，冯大辉离职事件闹得沸沸扬扬，顺便扯出了很久之前大辉对于公积金的一句极富争议的评价，他觉得公积金没啥用。

V 友们普遍觉得有用，但是冯大辉微信公众号上发了一篇问卷调查，大部分人说用处不大。

[ccc008]

就说一点，公积金公司和个人交的都可以取现。你觉得有没有用？

[kera0a]

对我来讲，公积金就是实打实的钱，当然有用~

[zealic]

年轻的时候自然觉得没有用，等你用的时候你就知道了：『卧槽，我还有这么一笔钱？』

[z3897421]

觉得没用不需要企业交的....都是公司好员工(大雾).......

[Phariel]

有用 这都是现钱

[langyu]

除了钱的作用外没用， 现在买房大多不能公积金贷款。

[fyl00]

五险一金里最有用的就是公积金，这是你必然会用到的，而且你得到的是你交的两倍……

[sweb]

除了像冯大辉这样的土豪，普通打工者都是实打实的钱，买房，提现都可以，还有就是可以“符合标准”，还有就是社保，有用吗？当交税一样也要交，不交的话很多事都要求多少年连续社保才可以办。

[zjuster]

五险四金里，唯一有用的就是公积金了。
举个例子， 1 万基础工资，每个月 1200 个人＋ 1200 公司，＝ 2400 免缴个税。有点类似强制存储 2400 块钱。
如果买房了，可以按月按年支取。没买房就亏了，因为利息非常低。

所以好公司都是人寿最低，公积金最高比例。

[wethen]

自己交的部分可以避税，公司交的可以当作额外薪水

[iTakeo]

然而我们按最低标准交

[9hills]

公积金免缴个税，怎么会没有用。同样的钱公司直接发给你的话，需要缴纳个税，少很多的

[9hills]

@langyu 公积金混合贷

[ranran]

@zjuster 回老家买房能用？之前也是看了利息低就没关注了……主要是不回老家基本上不大可能在这边买房

[min]

非常有用。
你自己买了房，可以贷款、可以冲还贷。
你自己不买，公积金中心可以贷给别人让被人去买房。

[notshytoday]

在上海两年，公积金拿了 8 万多，比我自己的存款都多啊

[wuchizhitu1988]

不管有没有用 这个本来属于薪酬的一部分 你不交或者按低比例交也行 那就把省下来的部分返给员工 如果省了公积金又不返给员工 还来说公积金没用 那就是属于当婊子还立牌坊了 恶心

[zyx89513]

现在取公积金门槛降低了, 就是现钱用

[crazyxin1988]

对大多数吊丝来说 必须有用

1. 买房时候，还贷，公积金高压力真的小
2. 部分城市还可以用公积金付房租，比如 南京
3. 哪怕你不在当前城市买房，回老家时，是可以提取的，都是钱啊

你交一半，公司交一半


你说有用吗？

[lyragosa]

说公积金没用，屁股肯定是坐在发公积金的那一方……

[shinwood]

这么说吧…我付了首付以后，就再也没有关心过还款的问题了…

[zdkmygod]

当公积金不拿来用时（买房或取现）而是等到退休后提取的话，公积金有利有弊：利在于免交个人所得税（工资越高越有利）&弊在于存在里面利息非常低（ 1.5%）。

[uuair]

公积金有用啊，你交一半，公司一半，你这一半越多，公司的就越多，难道没用？

[SvenWong]

必须有用啊，虽然没能在上海买房，但是公积金新政出台后，在沪满 6 个月就可以在老家申请公积金贷款，公积金 3.75%，商贷 4.9%（ 5 年以上），多划算，而且在拿到产权证 6 个月之内，可以提取公积金，现在已经有 5w 左右了，拿出来后，压力减小不少啊

[Sivan]

现在租房也能用公积金了，公司每个季度发一次，相当于公司和个人把房租分摊了……

[lynnworld]

上海公积金可以提取出来租房

[demoxu]

公积金你缴 1000 单位就帮你缴 1000 ；而且公积金不说贷款利率低，提现也很方便。
就算没有买房等需求
试问，你不缴公积金单位会把他应缴的那一份当工资发给你么。

[v2opentags]

避税 最佳方案 就是多交公积金了

[wohudie]

@SvenWong 兄弟你说的政策在公积金官网上看到的嘛，我怎么没找到，麻烦甩个链接呗

[sinopec]

1.有没有用？
这可是钱，当然有用，而且公司帮你等额交，交一千拿两千，恨不得工资全部交公积金啊。
2.把公司交的部分直接直接发给你不好么？
不好，公积金可是不用交税的，发你工资了又有多扣税了。
3.公司帮你把税补上发给你不好么？
不好，公积金贷款可是利率优惠很多的。

[csdreamdong]

对于打工的来说。。有用

[jingliang]

对于想留在大城市买房的屌丝来说，非常有用啊

[csdreamdong]

作为老板，，，除了交公积金之后，带来的其他‘福利’比如有贷款资格之类的。
我也不觉得老板交公积金有什么好处。。。反正公司交的自己交的，，不都是进自己口袋嘛。。

[sc3263]

在杭州，公积金真的很好提出来。完全可以看成是自己的钱。而且这部分算是税后收入，能占政府和公司便宜的事不多了，为什么要拒绝呢？真的巴不得工资全交公积金啊

[ooTwToo]

@lynnworld 你取出来过吗

[lynnworld]

@ooTwToo 目前就是在用公积金交房租，最高 2000 没个月， 3 个月一次转到卡上。

[wohudie]

@SvenWong 刚查了下，上海官方公积金回复是在上海缴的公积金不支持在异地公积金贷款，但如果异地可以办理需要上海这边的缴纳证明，上海这边是可以开具证明的。

[lynnworld]

我觉得讨论的重点应该是：你（公司）觉得的没啥用，那把那部分直接给我呀。

[shimanooo]

不买房 不租房 不生大病（但愿）的话
公积金该如何有效利用？

[ooTwToo]

@lynnworld 教教我... 怎么私聊？

[nashxk]

买房子的时候就会发现公积金真好，可以我没有那么多。

[onlyForFun]

公积金相当于每个月能从公司多拿基数*比例(比如 12%)的钱，你说有没有用？@冯大辉

[jugelizi]

@SvenWong 。。。。请说明政策来源呢，官方最新政策和你可不一样

[jugelizi]

http://bbs.shgjj.com/thread-148228-1-1.html

发表于 2016-7-18 11:17 只看该作者


您好，购房提取不能每年提取一次。 提取金额为截止到房产证发证日当月个人的住房公积金账户余额，且不得大于购房款总额。
办理购房提取，需要您和您配偶在本市没有其他尚未结清的住房公积金贷款或使用住房公积金账户余额冲还贷的情况的，可以在房地产权证发证之日起的六个月内办理一次性的购房提取。
提取人本人凭身份证、购房合同、购房全额发票、所购住房的房地产权证（发证之日起六个月内）、提取人与购房人的关系证明到住房公积金账户所属单位开具《上海市住房公积金提取证明》，若您住房公积金账户在“上海市公积金管理中心住房公积金集中封存专户”的提供任意的上海市公积金管理中心业务网点出具的《上海市住房公积金提取证明》、《入管封存户申请住房公积金提取审核单》后到任意的建设银行住房公积金业务网点办理提取业务。
建设银行住房公积金业务网点： http://www.shgjj.com/html/slwdjhgjjzg//index.html
上海市公积金管理中心业务网点： http://www.shgjj.com/html/slwdqxglb/index.html

[langyu]

北上深有哪个楼盘可以接受公积金贷款?

[Asimov]

利益声明：
普通打工仔

1.羊毛出在羊身上，公司愿意出的钱也是你的钱，怎么这么多人不相信自由市场会调节？

2.公积金对那些自控力低（月光族）有用，相当于强制存款功能。

[zdkmygod]

@Asimov 关于第一点，能理性看待的人不多。还有人希望自己所有的工资都发公积金的。。。

[Keita1314]

@shimanooo 广州外地户口，离职，不继续在广州工作的话，公积金可以全部提现

[wingoo]

@langyu 其他城市不清楚, 上海绝大多数楼盘都可以, 公积金不够就是混合贷啊

[327beckham]

买房用啊，就算不能直接用公积金贷款，你用的商业贷款买了房，可以拿着商贷合同按月或者按年提取公积金啊

[stargazer]

这么说吧，有公积金你就有至少 12%的钱是免税的，然而不是人人都能成为马云马化腾李彦宏等等 cxo ，也不是人人都想成为各种 cxo ， so 你说有用没用？另外大辉在推上絮絮叨叨骂了半天，还什么庄子论公积金，什么公司不傻不会核算成本，别管怎么说公积金和社保不一样，那也是很自由的收入。
ps ：本来对大辉没啥粉也没啥黑，这次吃相太难看了，黑了吧

[tommycai8]

挺有用的，利率比商贷低一点，而且有公司帮我出另一半
强制存款特别适合我……

[unnya]

说个北京的例子。
北京现在租房可以提公积金来交房租了，而且不用租房合同。
每个月提取的上限是 1500 ，三个月一次，以你三个月累计缴存额和 4500 相比比较低的一个处理。
如果有租房合同（并且房租的价格足够高），是没有上限的，但是也是要低于最近三月的累计缴存额。

极限点的说，如果你的公司是老老实实按照 12%交的，等于你工资上涨了 12%


不能说没用吧……

[KuroNekoFan]

反正深圳公积金管理肥肠人性化，不需要各种证明，只要说要租房，就能提取部分公积金，你说有没有用？能问出这种问题我觉得，智商堪忧啊

[wph95]

公积金到底有没有用？ 肯定有用。

公司帮交公积金 or 之前给我现金？ 这个才是需要讨论的。
羊毛出在羊身上？ 合理避税？

[sc3263]

@stargazer 他那么说其实也没错。对于公司来说花在你身上的钱就那么多，要么多交五险一金，发给你的工资少点。要么少交五险一金，工资给你多发点。从这个角度来说的话，只要保证你最后拿到手的钱是一样的话，公积金交的高点低点，确实没什么关系。
然而，说这么多并没有什么卵用。我们找工作的时候，要求工资要高，五险一金缴纳比例也要高。

[stargazer]

@sc3263 是啊，肯定的，毕竟找工作谈待遇时候五险一金的比例都是算福利。再就是有多少公司愿意给你多工资少五险一金呢？都是求压工资压比例求最大化利益，万恶的资本家

[kevin8096]

当然有用买房时候你就知道了

<div class="baike_wrapper lj_editor_view">
<p>
</p><p>　　住房公积金贷款</p>
<p>　　一、概念：</p>
<p>　　按照《北京住房公积金贷款办法》第二条规定，住房公积金贷款是指由北京住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。</p>
<p>　　二、申请公积金贷款的条件</p>
<p>　　根据《北京住房公积金贷款办法》规定，以下 4 个条件必须同时满足方可申请住房公积金贷款：</p>
<p>　　(1)借款申请人的公积金在北京缴存;</p>
<p>　　(2))开户 1 年以上并且连续 12 个月足额缴存(近期);</p>
<p>　　(3))目前在缴存状态;</p>
<p>　　(4) 申请人及其配偶无未还清的公积金及贴息贷款。</p>
<p>　　特殊情况：</p>
<p>　　①三套公积金借款申请人的二套公积金贷款(包括国管公积金贷款和市属公积金贷款)结清 5 年之内不能再申请国管公积金贷款;</p>
<p>　　②北京户口的借款人，如公积金缴存为外地缴存购买首套住房，可持就业地公积金管理中心出具的缴存证明，在北京申请贷款。</p>
<p>　　三、公积金贷款额度</p>
<p>　　首套(外地有房不算套数)：</p>
<p>　　在京无房，最多可贷款 8 成，最高 120 万</p>
<p>　　二套(在京住房是公积金贷款买的，必须还清之后才能再次申请公积金贷款)：</p>
<p>　　在京有一套房，最多能贷款 8 成，最多贷款 80 万。</p>
<p>　　三套：拒贷</p>
<p>　　四、公积金的分类</p>
<p>　　公积金分为市属公积金、国管公积金和中直公积金三类，区分如下</p><p class="insert-img"><img alt="" src="http://image.lianjia.com/baikeimg/1430733921phphLFx7q.png" _src="http://image.lianjia.com/baikeimg/1430733921phphLFx7q.png" class=""><span class="-title"></span></p><p></p>
<p>　　也可由贷款人向本单位负责公积金归集(缴存)的人确认属于哪一类公积金。</p>
<p>　　五、公积金贷款，对于首套购房、二套购房、三套及以上购房执行的政策、利率、以及首付款要求</p><p class="insert-img"><img alt="" src="http://image1.ljcdn.com/baikeimg/1449456302phpTU4v2C.png" _src="http://image1.ljcdn.com/baikeimg/1449456302phpTU4v2C.png" class=""><span class="-title"></span></p><p></p>
<p>　　该政策是指公积金管理中心不只核查购房人家庭(夫妻加未成年子女)名下在北京登记、网签的房产计算套数，不考虑之前购房人是否有过房贷记录。</p>
<p>　　七、公积金贷款取消信用评级，首套房最高 120 万，二套房最高 80 万。</p>
<p>　　八、关于公积金贷款额度的计算</p>
<p>　　(一)、市属公积金贷款额度的计算</p>
<p>　　单身(个人缴存额÷缴存比例-1204)÷对应年限的月均还款额;</p>
<p>　　已婚(个人缴存额÷缴存比例-1204×2)÷对应年限的月均还款额;</p>
<p>　　注：①借款申请人月还款额在不低于月最低还款额的基础上，原则上应不低于住房公积金月缴存额;</p>
<p>　　②公积金个人贷款具体额度在北京住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度内，以住房公积金个人账户余额为基础，结合贷款成数、还款能力、缴存时间、配偶缴存情况，以及存贷比调节系数等因素综合确定;③夫妻二人都满足公积金贷款的情况下，个人缴存额可以累加。</p>
<p>　　最高可贷款 120 万元 。</p>
<p>　　上述三者取其低者为最终贷款金额。</p>
<p>　　(二)、国管公积金的最高额度计算</p>
<p>　　(1)个人月缴存额决定--单身(个人缴存额÷缴存比例-1204)÷对应年限的月均还款额;已婚(个人缴存额÷缴存比例-1204×2)÷对应年限的月均还款额;</p>
<p>　　(2) 2014 年 1 月 1 日之后网签三点说明：</p>
<p>　　①借款人个人月缴存额达到当前北京市公积金缴存上限(2327 元 /月)的需要开具收入证明②借款申请人月还款额在不低于月最低还款额的基础上，原则上应不低于住房公积金月缴存额③公积金个人贷款具体额度在北京住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度内，以住房公积金个人账户余额为基础，结合贷款成数、还款能力、缴存时间、配偶缴存情况，以及存贷比调节系数等因素综合确定，个人账户余额不足 2 万元的按 2 万元计算((备注：借款申请人购买首套自住住房且贷款受理前 1 年之内未提取住房公积金的，将原规定的个人账户余额不足 5 万元按照 5 万元计算，调整为个人账户余额不足 7 万元按照 7 万元计算。)目前国管公积金中心不让我们随意测算账户余额，需要到建行东四支行柜台去测算或是登录国管公积金官方网站进行额度试算);</p>
<p>　　(3) 目前国管公积金暂停评级，所以最高贷 120 万元;</p>
<p>　　上述三者取其低者为最终贷款金额。</p>
<p>　　(三)、中直公积金的最高额度计算</p>
<p>　　公积金计算贷款额度公式：单身(个人缴存额÷缴存比例-1204)÷对应年限的月均还款额;已婚(个人缴存额÷缴存比例-1204×2)÷对应年限的月均还款额。</p>
<p>　　九、住房公积金存贷款利率</p>
<p>　　根据公积金管理中心的规定，北京住房公积金管理中心执行住房公积金贷款利率为(单位：年利率%)：</p>
<p>　　 1-5 年(含 5 年)： 2.75</p>
<p>　　 5-30 年(含 30 年)： 3.25</p>
<p>　　(2015.6.02)</p>
<p></p>
<p></p>
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</div>

[zjuster]

@ranran 看各地方规定，有些很恶心。 有些户口离开本地之后就可以全额提取。

[jhaohai]

买房按揭，公积金冲还贷可以让我挺几年不用还款

[qiaobeier]

唯一有用的“金”

[gsky411]

@shimanooo 离职后几个月可以取出来，看各地规定。

[gsky411]

@zjuster 对，我从上家公司离职后满六个月就全额取出来了，而且没换城市。
不过各地政策有所差异。

[savebox]

公司福利好的还有补充公积金,直接给你的公积金 double 一下,又少交税又多一倍公司方支付的钱,用的时候都是你的怎么可能没用.

[tairan2006]

肯定有用啊…说没用的估计是不在乎那千把块的税，而且房子也买好了

[miao1007]

可以提高信用卡额度

[konakona]

我觉得说不要的人，普遍缺乏对税的认知。

需要科普下公积金是怎么产生的，而不是先觉得有没有用。
它的价值我来说明一下：
1. 公积金的比例是：个人缴多少，公司就缴多少。如果是公积金比例是 12%，个人的 12%假设是 1200 元，公司也要缴 12%也是 1200 元。如果你不要公积金，你就少了 1200 元（公司部分）。
2. 公积金缴纳额度越高，个税月底。每个城市的最低公积金缴纳比例都不同，我随便说一个 8%。如果缴纳 8%的公积金，那么个人所得税可能是 800 元。如果公积金缴 12%，可能个人所得税就是 300 元了。

因此从第 2 点来讲，你少的不仅仅是公司部分的 1200 元。

你们这样明白了吗？没有哪家公司会跟你说“我们不帮你缴公积金，但是会把公司缴的部分折现到你的工资里”。



我再来科普一下，什么叫税前工资。

现在都是强制要求缴五险一金的。没有三险一金的说法了。五险里除了医疗和养老以及公积金这 3 个是需要个人也占一部分的外，其他都是公司缴的。


我举个实际的例子，如果一个人月收入税前 1W 元。公司要缴的税大概占 2000~4000 元（公积金缴得多，越高，同时降低个人的所得税）。个人要缴的税大约 2000~3000 元。

你说公积金重不重要？如果你月收入超过 1W ，你的个税就已经很高了。应该已经到 1K 了。这个时候你有公积金的话，你的个税就是 400~500 元。

将来你买房子，或者辞职了，都可以取出来。

[huluhulu]

微信号都是选择性放出来的观点…明显非常有用啊…我现在公积金还贷，每个月自己掏只需要再几百就够了…

[huluhulu]

公积金 12%+公司 12%+这部分不用扣税，加起来相当于加薪 15%啊……

[paulagent]

谁说没用的汇到我账户上吧，正缺钱呢

[paulagent]

个人认为，他就是理亏，但是嘴硬不想承认而已。

[Quaintjade]

某些高福利企业还有补充公积金呢

[baitouwei]

@konakona 公积金公司和个人不是可以按不同比例交的吗？企业是固定比例，个人部分可以自由选择，广州是 5% - 12 %

[zjddp]

哈哈哈哈还有人这类信微信公众号的东西，这玩意除了拉广 [防止河蟹] 告、放鸡汤、死命赚脑残粉的钱外还能有啥干货？你能看到的必然是别人想让你看到的，你说对吧。

[killerv]

当然有用啊，等你用到的时候就会发现用处大大了。

[wadjj]

买房就有用，不买就没有

[ppwangs]

三年前我把公积金的钱取出来买了辆车，哈哈

[falcon05]

深圳不买房子的话好像只能提自己交的那部分，而且还不是一次性全取出来的，也是坑

[echopan]

公积金有用的 取钱买房免交缴纳税。

[yanjunjie]

公积金一个最大的用处是帮你攒钱

[shakoon]

呵呵呵呵呵呵，我的公积金余额比我首付额还多，然后可以用于追加首付，以后每个月的还贷额也完全被公积金覆盖掉，还只贷了 10 年，你说公积金有没有用

[crazyxin1988]

公众号上 大部分是他的粉丝。 下面谈谈这些粉丝是如何诞生的。
粉丝来源渠道很多：微博，知乎，微信等等。
只要不认同他的，他开喷。随后，他会拉黑，屏蔽之类的。
所以，久而久之，剩下的就是一些 “铁杆”
注意，这个时候要是再去评论关于公积金，不用 F 喷你了，“铁杆”们都会围上来喷你了：
天天就知道公积金这个梗， SB

[sbmzhcn]

庄子论公积金：狙公赋芧，曰：「朝三而暮四。」众狙皆怒。曰：「然则朝四而暮三。」众狙皆悦。名实未亏而喜怒为用，亦因是也。语出自《庄子—齐物论》

有感于很多思维简单的人，以为自己公积金系数高一点，公司就会「额外」多给出一份钱。公司傻到不会计算人力总成本吗？公司傻还是你思维简单?

-----------

以上 https://twitter.com/Fenng 的言论， 怎么感觉是找各种理由，为自己说话。

[ayachengdu]

非常有用

[mgoophile]

公积金的本质是政府强制你买房，是抢钱手段的一种。如果可以选择，我希望这部分钱可以直接给我。

[SilentDepth]

重点是：那都是钱啊

[Chip]

@crazyxin1988 不涉及 fenng 个人，但是还是要讲，多一笔钱肯定有用啊。

[zhibin]

必须有用！

[FradSer]

@notshytoday 23333 一样的

[MC]

这比钱的用处在于可以拿来贷款，虽然也就 40W （吧？，不知道这两年有没有新变化）。不过不贷白不贷。

[zjuster]

@eightqueen 我也看到了这篇推送，几个问题：
1. 冯大辉自己认为公积金不重要，片面挑选印证他的留言
2. 很多公司，甚至有 hr 认为公积金不是法律强制规定的—— hr 都不知道公积金是强制征缴简直是失职
3. 太多人不了解五险四金这项国家规定了，诚然养老保险制度不如人意，但是正常缴纳五险四金绝对是对正常工作人的一个保证制度！正常工作的人，小病根本不怕花钱，医保大部分都能 cover 到；说严重一些，正常缴纳医保，假设张三得了重病，用完自己的医保，缴纳 1000 自费，其他部分可以通过其他健康人缴纳的费用出的。
4. 任何制度都不可能完美解决每一个人的需求。我认为公积金重要，但我也会吐槽不够首付买不起房的时候，公积金放在那里就是持续贬值。但这是另外的问题，不管公积金的重要性。

[lycos]

@ccc008 提出来太麻烦了。。买不起房子的都提不了的。。所以不想交

[somegen]

公积金和医保都非常有用

[loryyang]

有用，不过不买房没用这句话也是一定程度对的。除了买房，要取公积金不太容易
其实说多一些，如果公司是理性的，少缴纳公积金，把原本公积金那部分全部当做工资发了，那其实公积金就意义不大了
至于公积金贷款，额度很尴尬，有点少，不过能贷一点是一点

[hennywei]

我可以不用，但你不能不给

[proudzhu]

买房要用，不买房拿来付房租，而且可以减少交税，对普通人当然有用，参加问卷的都是土豪，用不着这点钱

[sm0king]

大辉说没用的时候，有没有把这部分原本就该属于员工的钱，用其他方式给员工呢？
如果没有，大辉就不要说没用
如果有，那他可以说没用。
说有用没用的，请注意，这部分钱，原本就属于员工的！而且交的少的注意了，这部分是不用交税的，楼上已经有部分人解释的很清楚了，还有财务完全可以在这一块上拿员工的钱，不是没公司这么干。

[offspring]

@notshytoday 公积金不是每月上限是两千多么 怎么做到两年八万的

[crisfun]

冯大辉还鼓吹忘掉剥削速度认命呢，我怀疑他说这话时全世界的猪有没有跟着笑

[stargazer]

@offspring 算上公司的部分一个月 4k ， so 两年 8w 没问题