中信卡被反欺诈风控冻结了, 反诈中心踢皮球.

[unintialized]

事情是这样的, 我有一张中信银行北京分行的京东小白卡(储蓄卡).

账号最近被莫名其妙冻结,资金只进不出, 银行客户经理告知, 要求去全国任一派出所(公安)开具"涉诈风险账户审查表".

我本人在广州, 因此前往当地最近的派出所,经过一番周折, 派出所给了当地的反欺诈中心的电话.

随后联系广州这里的反欺诈中心, 得到回复是: 无法权限处理开户行是在北京的卡,让我去北京反欺诈开证明, 随即挂断我的电话.

再次拨打广州反欺诈中心电话,询问有没有异地办理的方法,答复:无,自己去北京反欺诈中心办理,随即挂断我的电话.

随后再次去派出所反馈, 前台的警察, 很不耐烦的说, 她也没办法,这不归派出所管,让我过去反欺诈中心.

被恶心到了, 目前还在传球中(明天继续对线). 各位 v 友有什么招?

PS:

1. 卡(资金)是完全合法,日常用于股票和网购.
2. "中信银行客户经理回复:他们的客户都可以在处北京以外的地区办理这个证明."

[jerryjhou]

广东是高风险地区，不敢随便给你开

[YaakovZiv]

广州确实这样的。广州的网络巡检是准点下班，能外包就外包。我在 2018 年跟随学校领导参观某部门，就很尴尬的遇到办公室提前一小时下班，山高皇帝远。很奇怪的情况。

[unintialized]

@jerryjhou #1 民警再反欺诈的都后台查了我的手机号, 他们说也没看到什么问题.

[unintialized]

@YaakovZiv #2 前台的那几个民警(女)是真的一副事不关己高高挂起的样子, "不归我管,别找我,我不知道." , "你去找反欺诈中心"

[xdeng]

打 12345

[hicdn]

反电信诈骗法实施后就这样，银行为了免责，稍有风吹草动就冻卡。别挣扎了，销户走人吧。

[unintialized]

@hicdn #6 原来是陆陆续续好几张卡被限额 5k ， 我忍了。这一次直接冻结我的卡，解除冻结的流程非常反人类，让我怀疑这些我辛辛苦苦赚的钱究竟是不是我的钱，真受不了，做准备去美国开户。

[unintialized]

@xdeng #5 感谢！，已经在 12345 提交受理了。

[ghjexxka]

挺好奇这种情况能不能直接销户

[testver]

@ghjexxka #9
可以直接销户，但销户要去柜台，能转走资金，可是开户更难啊。。。
一般都是去开户行，另外开一张二类卡，把资金转到新开的卡，把旧卡销了，新卡再升一类卡。

@unintialized #7
按照我上面说的去开户行办吧，旧的卡已经上黑名单了，多半是没戏了。

@unintialized
中信北京的客户经理告诉你在北京之外能办这个证明
广州的公安（反诈中心和派出所）都说不能办

我估计多半不能办，我猜想这涉及到跨辖区了，等你更新 12345 的回复吧。

[wevsty]

@ghjexxka
暂停非柜面或者止付，去柜台有些可以销户取出。
如果是公安冻结状态的话是不行的，公安不解冻银行柜台也没有任何操作权限。
但是这种状态下面销户的话，有些银行是禁止 5 年内你再去他们行开户的。


@unintialized
看你的描述，我估计北京那边确实是需要公安出具什么证明的，问题还是本地。

[popzuk]

有点奇怪，所以你是第一张中信卡就是小白青春卡了吗？

曾经也被…。银行却告诉我首先在哪里开户过就归哪个开户行管理了，（即便我以前就已经销掉那个开户行办理的银行卡）。那卡的开户行就不重要了……

我不知道别的银行是怎么管理的，但我记得中信好像是这样。

[popzuk]

如果这样的话，在反诈的背景下，还是别用中信了，万一再发生类似的情况，会不会让你跑趟北京？
像招商应该是能转移开户行的？（要金卡金葵花之类的？）。我觉得有别的银行卡的话，不如销掉中信，反正小白青也不能用白条了（失去最有意义的功能）。

[g22k]

@unintialized 因为如果不是他们派出所把你冻结的确实也帮不了你，反诈中心也帮不了的话只能向上一级部门投诉，或者直接投诉银行?

[tin3w5]

难道没人感觉反诈中心这个部门本就不该存在吗？
诈骗犯的目标受众是智商低下和不愿接触新鲜事物又乐意占小便宜的人，很明显是个人行为。与其浪费税款搞反诈中心，不如把逻辑课加回中小学生必修课列表里，央视等官方媒体加大对于已知案件的曝光度，少说点、最好不说没用的。还有就是提高办事效率和透明度，每年办案完结 /未完结数据及详细信息在数据脱敏处理之后在各地方官网公示，避免养蔻自重。现在这么搞，只怕钱没少花、诈骗案会越来越多。

[sakujo]

因为公安部反诈中心给银行的指示就是谁开出去的户谁就要负责处理风险，所以当地的银行不会给你办，要你回归属地去。
至于给你冻结的风险大概率是因为 1.开户地和使用地不一致 2.资金流符合风控模型（快进快出、不留钱等等） 3.和高风险账户有过资金往来（网上买便宜话费电费之类的）这些因素综合判断才会给你非柜。
建议你那张卡暂时别用了，或者看看能不能销户处理。然后在使用地再开一张别的行的卡，网购尽量使用信用卡或者二三类户别用自己一类的储蓄卡直接支付不明的款项。

[NoOneNoBody]

@tin3w5 #15
呵呵，你在这贴子说说还好，这种话题全员静默
你去别的帖子，例如接电话 police 上门那些话题说这个，可能被围攻到连 V2EX 都不想再打开了

其实第一颗纽扣就扣错了

[JensenQian]

直接注销，拉倒了

[sakujo]

@tin3w5 #15 你这话说的有点脱离实际。
理论上说哦被骗了只能怪自己，怨不得政府。但是现在大把大把的上年纪的老人对网络套路不熟悉，手里又握有大笔积蓄，他们被骗个精光没人负责，然后跳个楼什么的，难道不是增加社会不稳定？中国又没有大量的暴力犯罪类刑事案件，难道警力不该用在这种地方吗？这个部门的出现就是顺应了这十年来现实社会的需求，尽管方式上存在各种一刀切，但你说它不该存在那不是胡说么。

[mooyo]

@tin3w5 “这都是为你好” “你不被骗别人就不会被骗么？”

[tin3w5]

@sakujo 感觉你的思维有点奇特，难道不无论是什么诈骗案子应该是出现什么问题，解决什么问题吗？难道不应该是第一时间冻结相关账户+破案+抓人吗？老人不愿接受新鲜事物被诈骗……呵呵，我记得我们高中毕业那天，副校长曾说过，作为一个成年人，无法对自己行为负责，做不到这点的，就只能去两个地方：1. 监狱，2. 精神病院。他被骗之后寻死最好的办法就是作为反面典型进行大范围宣传，让更多的人引以为戒。毕竟作为一个成年人，选择自裁是他的权利，他需要对自己的行为负责。至于你说的警力应该放在什么地方？放在这上面总比放在喝茶看报、上街罚款、早高峰以查身份证为由阻碍交通强吧！

@mooyo 很明显，这就是一种论及谬误，用一种逻辑谬误来阻止他人了解诈骗中逻辑谬误的本质，只会让更多人受骗。不过这种脑残话说多了，难道不会感觉很智障吗？

@NoOneNoBody 围攻就围攻吧！如果被围攻只能说明 v2 也变成微博那样的臭水池了，不过我相信 v2 不会，虽然现在这里也开始有微博早期的那些机器人水军和舆论监测平台入驻了。

[xiadong1994]

@sakujo #19 都已经上了年纪了还不能自己对自己负责，好奇这几十年的巨婴都是怎么当下来的。中国的家长式管理都是需要家长把自己管起来的人们自己求来的。

[ladypxy]

国家信访局网站投诉，这是我当年卡被冻结后用尽各种办法后，发现唯一管用的办法

[unintialized]

@testver #10 非常感谢回复, 正在和客户经理沟通这些....好累..

[unintialized]

@wevsty #11 本地的反欺诈说没查到我什么记录,没权限查北京那边的,让我过去北京的反欺诈办理

[unintialized]

@popzuk #13 被折腾累了, 谁都别想拦我, 我下决心要去美国开户了!!!! 国内的卡只做工资卡的中转.

[unintialized]

@sakujo #16 是第 2 种, 客服经理说,我的账户被落入反欺诈的风控模型中.

[unintialized]

@ladypxy #23 还好我资金不只在一张卡, 不然饭都没吃的, 逼急了真的能去拉横幅.

[banliyaya]

@popzuk #12 招商银行好像也是这样，我第一张招行信用卡是在武汉办理的，之前在深圳又办理了张 visa 卡却是从湖北寄过来的

[unintialized]

刚联系北京开户行所在的派出所了, 那边的民警答复: "他那边的反欺诈中心查不到我的信息, 让我和开户行确定是哪个单位止付的,或者让我拨打 010-96110(这个电话,昨天打到现在, 没有一次接通过的)"

.....无语了...

[KT0J]

害怕。。。。

现在连反诈中心，都有这种权力了。
疫情期间让我震惊的是，一个小保安，就可以做大老爷。

[test0x01]

去美国开户很容易吗。

[juded]

券商证券账户绑定的银行卡一般不会被针对吧，你这张卡有境外交易之类的高危行为不？

[imicksoft]

@tin3w5 #15 自由民主的台湾省深受诈骗之苦，民众想的也是让政府做事。美国为了防洗钱又是怎么做的？别啥想着政府不用管，你想的是政府不用管的，另一帮人想的是这政府不能要了。

[unintialized]

@juded #33 无境外交易, 但我有国内的多币种理财产品,美元债之类的,流水也比较频繁.

[unintialized]

@test0x01 #32 看上汇丰银行的卓越理财用户,存 50w 应该可以开

[eudemonwind]

@tin3w5 看你还是没搞懂。它们明着是反渣，实际上是为了堵各种资金外流通道，从而间接的搞脱钩，跟全世界脱钩。从党的方针理解，就是从资金上牢牢拴住人民群众，跟人民群众打成一片，是发扬党的群众路线的一种方式。

[tin3w5]

@imicksoft 神奇的脑回路，被诈骗和自由民主有什么关系？你的意思是前苏联、古巴、朝鲜的诈骗犯是无中生有了？还有，按你的说法是要让 gov 搞家长制管理一切？官方口口声声的宣传了几十年的反对“家长制”、“一言堂”，怎么到你这里就变成做不到家长制，什么都管就不能要了？你这思维是在九年教育和高中教育下被学校洗脑洗坏了吧！

[testver]

@banliyaya #29

信用卡和储蓄卡的管理不太一样。

储蓄卡一般按属地管理，省分行，市分行之类的，省分行能管全省的储蓄卡。

信用卡多数银行是集中到一个信用卡中心管理全国的信用卡用户，你的招行信用卡卡从湖北寄出，是因为在那边有信用卡的制卡中心，我记得广东珠海、上海、湖北黄石等都有信用卡的制卡中心，具体哪里寄卡不好说。
四大行的工行和中行的信用卡是分省管理的，省分行权力很大，这应该是早期遗留下来的吧。农行和建行我没信用卡，不清楚。

[eudemonwind]

话说，有没有大佬有专门研究银行冻卡，反渣冻卡等等各种冻卡的封控模型？现在搞得网上买个二手什么的都不敢交易了，生怕一不小心全给 ban 了。。。

在吐槽一下，疫情前在海鲜上卖个破烂没几天就能卖出去，现在挂上去没十天半个月 连个问的人都没有，看样子经济是真的不行了，大伙买东西都三思而行了。。。看样子还是存钱躺平好了，非必要不折腾，除了吃饭其他能不花就不花，烟也戒了，酒也不喝了，车封好只骑电动，做饭自己做，非必要不点外卖

[lincanbin]

踢皮球，常态。

[lincanbin]

先银保监会投诉吧，能打败体制内的，只有级别更高的体制内。

[popzuk]

@lincanbin 今天金融监管总局取代银保监会了😂

[popzuk]

@eudemonwind 在不做坏事的前提下，不快进快出，多笔小额支出，不半夜消费，不接收来源不明的钱款，我想基本不太可能会遇到针对个人的断卡。但是，如果当地很多诈骗之类的，那么可能就会遇到大规模断卡了，比如前几天云南建行或者去年深圳…

[DeWjjj]

正常我记得模型发布的时候开始被冻结了一大批账户，上演了一场银行排队大幕。
紧接着我的卡也被冻结上了，我直接😓。
然后直接销户走人。好再一类卡我有三张，我现在比较怀疑的是一类卡数量多他就这样。

[xcodeghost]

搞得都不敢把钱放在银行卡里了，万一要是急用钱的时候，碰到这种情况不完蛋了啊

[Felldeadbird]

楼主试下这样，去柜台告知，要我回北京解卡。这不是我本人的错误为什么成本要我去解决？ 怼一下柜台，有一定几率高级主管过来帮你解决的。 最坏的情况就情绪激动再大厅吵起来。

耍懒还解决不了，就找媒体。直接说相互踢皮球。后面该投诉就投诉。

还解决不了，就直接在广州起诉试下。

[dk7952638]

上个月刚经经历过同样的剧情，当时人在医院正好急用钱，结果一查被冻结，truly 愤怒，当天晚上打银行客服，客服一直说是人民银行冻结的，他们没办法，我说要解决方案，一直踢皮球，那好，就一直和他激情互动（无脏话），就是不挂电话，大约互动了一个多小时，客服可能是服了，叫了他们客户经理继续互动半个小时，最后我也累了，约定第二天去银行直接当面交涉
第二天一早就去了银行，第一个进去坐下就开始当面激情互动，情绪激动但无脏话，就要解决方案，银行说是北京公安局冻结的，那我说好啊，我打 110 直接自首可以吗，银行说是北京公安，我说那我取自自己的钱还得去北京自首是吧，人越来越多银行可能觉得有点挂不住，反正我是不要脸
最后激情互动了一过多小时之后给我一个方案，销卡体现，我谢谢走人

[unintialized]

@Felldeadbird #47 感谢回复, 值得参考, 目前他们还在踢皮球. 我先把常规的投诉渠道走一遍, 实在不行,真的去拉横幅.

[unintialized]

@dk7952638 #48 我的账户不止人民币现金,还有其他外币种类, 还有没到期的理财, 估计销户也没这么简单....我也感觉头疼....

[unintialized]

@lincanbin #42 银监会估计不管, 这个是公安部反欺诈中心给银行下的风控.

[NoOneNoBody]

这事
不是刑事，没有真实罪案发生
不是民事，银行是受命行事
行政复议困难，连行政实施主体都找不到
这就是为何那么多人说法律是只读文件的原因

走法治的话
软柿子除了自己就只剩银行了，起诉银行让银行提供行政实施主体啰

走协商看样子也只有 #23 所说国家信访局，地方信访也是没用

[NoOneNoBody]

@DeWjjj #45
一直有留意，搞不清断卡逻辑
起初看各种帖子，以为只是非本地户口外来人员，结果自己几十年广州户口都遇上限额

然后复盘了一下，猜想跟真人验证有关
手上几张借记卡，虽然是早年开的（其中一张还是磁条卡），但后来去柜台办事都陆陆续续做了真人验证
限额那张只保活定时存入些三位数零钱，零支出，没理由触犯风控，回想是当初跟老妈去办理财，顺手让理财经理开的（没经过柜台），只交了身份证，没有录像什么的
都只是猜的

冻结就不晓得了，身边的人还没此例

[unintialized]

@NoOneNoBody #52 我问了银行经理他的答复是 "账户在 5 月 15 日命中“ORTA 电诈拦截可疑账户名单”。"具体追问主体是谁, 回答含糊不清, 说是公安反炸中心, 然后给了我一个公安部下发的文件: "公刑 [2021] 4629 号".

蛋疼死了, 今天上午扯了半小时,没啥结果, 广州&北京的反欺诈均表示无法帮你证明和盖章, 中信银行表示,要不你来北京一趟?

我就纳闷了, 你们反欺诈中心下命令冻结我的卡, 反而给不出冻结的理由, 一直在哔哩吧啦说什么风控模型是黑盒子,他们也不知道, 反而奉劝我,规范用卡......(无语了,作为守法好公民,我的卡一直都在规则下合理使用的....

[unintialized]

@unintialized #54 P.S. 我已经给了他们交易流水来证明我的资金合法性, 然并卵.

[doyel]

@NoOneNoBody 是的，普通人除了怼银行以外基本没有其他可操作的处理方式

[GodoIT]

@tin3w5 你要知道，上面最害怕的是“人有逻辑”。

有了逻辑后，人就会思考，会思考就会拒绝...不会再接受“管”。

[NoOneNoBody]

@GodoIT #57
哦，怪不得中小学不教逻辑学

[yvescheung]

鉴于疫情防控的结局，我很期待啥时候官方出来说一句“反诈，每个人都是自己财产的第一责任人”

[jsrunner]

羡慕你，都没人风控我，起码证明你很有钱

[Felldeadbird]

@unintialized 拉横幅就算了。你可能横幅一拉出来，一会就有警察带你去喝茶了。走正常流程，柜台怼一下人，然后银监会投诉一波。 找媒体曝光他们。找记者时，记得提供反诈中心的电话录音。 一下子把责任推回去银行就可以了。 而且我觉得 你只要证明自己资金正规，媒体一曝光，不出 2 天银行会联系你解冻。 其实就是银行没人敢担责解锁。

最坏就做起诉准备呗。

[dongtingyue]

会被冻说明资金流水存在不干净的，无论你是有意还是无意。

[decade1024]

@Felldeadbird #61
1.拉横幅 100%会被喝茶+扣帽子寻衅滋事。
2.中国早就没有媒体和记者了，只有姓党人员和发布通告。
3.无论怎么怼银行柜员，怼到死他们也没权利解决，只是打工人，别底层互害了。
4.起诉嘛，结果也只有你法我笑了

[Felldeadbird]

@decade1024 晕。按理你这么说，楼主应该让卡被冻结，钱也别申诉拿出来是吧？有方法不用，然后告诉我社会黑暗。真的绝了。

[decade1024]

@Felldeadbird #64 只是说出事实，你看看那些有冤屈上访的人，有冤起诉的人，结果如何呢。我只是说出我看到以前有人用过这些方法并且也看到了结果了，把结果说出来而已。我不知道哪条路能走出迷宫，但是我看到有人走过你说的路，并且结果显示走不通。

[decade1024]

@dongtingyue #62 "会被冻说明资金流水存在不干净的，无论你是有意还是无意。"
等你这种回答等很久了，"你卡为啥被冻结，你自己心里清楚，为啥别人没冻结就你冻结呀，肯定是你资金不干净呀"

[unintialized]

@Felldeadbird #61 不到最后一步不会去这么搞的, 能走正常渠道都走正常渠道. 只希望别被逼的无路可走....

[unintialized]

今天也没啥进展, 等待 12345 的投诉反馈, 累了累了累了.....

[vultr]

等你关国帐户被封的时候再来发一帖，美国的银行管得更严格。

[jerryjhou]

@tin3w5 反诈是醉翁之意不在酒，V 站水平怎么弄得很小红书一样了

[itisqiang]

是不是跟去年健康码变红一样，似成相识，哈哈。

[aver4vex]

@tin3w5 有没有可能，就是想把所有人当成弱智来养呢？

[docx]

@banliyaya 这是因为 GD 制卡厂在黄石，招商的信用卡开户行不存在开户行一说

[hyfc]

反诈话题真是 v 站照妖镜

[unintialized]

@vultr #69 好的,如果也被封了,我也来求助 v 友

[unintialized]

昨天下午 12345 的工单指派给广州反欺诈中心给的答复是: 银行的流程有问题, 广州这边也没收到银行送来的审查表, 你的银行卡号在我们系统上找不到任何信息, 所以我们广州反欺诈中心也没法帮你做任何证明. 建议我联系开户行,要求开户行说明是哪个主体止付的, 做了止付一定会有联系方式.(完)

P.S. 我已经把 12345 原话和中信的会计经理说了, 她目前答应我帮我去他们银行(北京)最近的派出所提交材料处理.

[tin3w5]

@jerryjhou 没怎么用过小红书，早些年下载过，感觉很乱。印象中里面的内容就是伪装性较好的广告。

[vultr]

@unintialized 我不太清楚在国内开的美国帐号是怎么样的，但在美国开的银行帐号，合规要求还是满复杂的，提前多做点功课。

[unintialized]

今天怒对开户行,后面给了交易流水,和资金证明,签署了两个情况说明书,还有一个承诺书给开户行,开户行答应帮忙提交材料帮忙申请解除限制.

如果不出意外的话,明天应该能解除了.

不说了, 蛋疼死了,折腾了 3 天...把一堆职能部门都投诉了个遍......

[dongtingyue]

@decade1024 见识少就不要出来显眼，去冻结吧看下。

[decade1024]

@dongtingyue #80 丢人现眼的是你吧，我自己就被封控过我不知道？而且我还是工资卡，每月固定流水的。

[love2328]

这....我的昨天刚遇到封了 说可能被诈骗风险 止付 48 小时 48 后还补解让我再上门了解 , 真的好像外面开个卡啊

[zwdsix]

@aver4vex 看来是成功了呀。