买车要不要贷款

[goodryb]

过程不表，到了最后付款环节，店里给了 2 中方式

1 、全款

2 、贷款分区，使用招行的汽车分期，24 期免息，需要 3000 手续费

目前买车的钱准备了全款，分期的话可以把贷款的部分投入到理财里面，纸面计算两年收益是超过 3000 的，还得赚一部分

统一回复下，目前报价如下

1 、全款 车价 19.8w 保险 0.7w 购置税 1.8w ，上牌 330

2 、贷款 贷款 11.8w ，首付 10.8w 。其中贷款招行 24 期免息，手续费 3000 ；首付 8w，保险 0.7w ，购置税 1.8w ，上牌 330

保险种类可以自己选，但要达到 7000 。第二年保险就自己买了，目前聊下来大概就这些。

[isno]

记得一句：买的没卖的精

[sjwuny]

3000 只是手续费呀，还有利息吧？

[sjwuny]

整错了。当我没说哈哈。

[hellojay]

如果免息的话，那当然贷款划算吧

[maddot]

可以吧。不过贷款可能会给你加一些服务，比如上牌费什么的

[maskerTUI]

有钱肯定是全款买

[ThirdFlame]

3000 是金融服务费。
即使免息，你还要交保险押金（即使不交，他也强制你在他那里买保险，买的种类 他说了算，比市场价贵不少）。 上牌费 各种都比市场价要贵。

全款，付了钱车就是你的了，你爱干啥 干啥，爱买啥买啥，爱找谁买找谁买。

商家 都不傻。

[Aoyd]

我看知乎上有个帖子计算免息车贷的，把手续费 3k 当做利息来算，实际利息是 5%。

[goodryb]

@maddot #5 上牌费好像就几百，我是本地指标。 除了裸车，就购置税+保险，贷款手续费看你要不要贷款

[xtx]

问清楚除了这 3000 还有没有其它收费项目，另外贷了多少？

[goodryb]

@ThirdFlame #7 对的 ，还有个保险的钱，我问了下比自己买是会贵个 15%左右，不过我哥说一般首保都是店里买的多

[ThirdFlame]

@goodryb 首保 在 4s 就买个交强险，用于上牌，其他的自己在保险公司购买商业险即可。 而且他会要求你在贷款期内都得买它指定的保险项目，比如盗抢啥的。 但是其实 盗抢险有毛线用，这年头偷车的有几个 （不是说没有，是概率太低）。

商家只会给你推荐 他多挣钱的项目，不会推荐少挣钱的。 你这这一点 你就明白为啥要鼓动你分期了。

[jasonchen168]

全款优惠或者送的东西没那么多。一般 4S 店肯定都喜欢你贷款啊

[libasten]

整体算一下，划算就贷好了，我当年买车时候不贷款，车价还要上升，没办法。
另外，贷款后是不是要多买保险，要看看。

[Aliencn]

招商的分期是没有手续费的。3000 块钱是 4S 店收的，我当初找 4S 店开发票都不给开。
后来打算等厂家回访的时候跟厂家反映情况，结果厂家一直没打电话。

楼上有朋友提到强制上保险的问题，有朋友出了 4S 店就给保险公司打电话投诉，然后就退订保险把钱要回来了。

[lln133208]

贷款买车应该需要购买盗抢险吧

[ccoming]

看落地价，哪个便宜。

[l00t]

全款。不要贷款。

[diandian0]

我们支持提车 贷款手续费是 1k 贷款 5w 然后就贷款了。。。要是超过 2k 我就直接全款了， 还是记着还 麻烦

[ty89]

全款

[Aoyd]

看一下别人的计算公式：
假设贷款金额 8 万，期限 2 年，手续费 4 千。根据利率等于利息除以本金的公式，我们一般会计算出这笔贷款的年利率为 2.5%。（=4000/80000/2 ）
乍一看会觉得这个超便宜，想着自己随便把钱拿来买个银行理财收益率都比这个高，然后果断决定捡这个馅饼！那么，我们到底错在哪里呢？

这个得这么算：
放贷金额：80000-4000=76000
月还款额：80000/24=3333.333
所以计算得到：
IRR：0.41%
年利率（单利）：4.97%
年利率（复利）：5.09% （也即实际年利率，可用月供计算器反推）

[napsterwu]

其实买车不要看价格明细，要看落地价。你就问多少钱能把车开走，能接受就行，纠结明细用四儿子的话来说“没有意义”。ps 按照前段时间买雷车的经验来说，贷款手续费店里面是有权限免的（等于减 6k ），招行的 3 年免息是要抢的，抢到了就可以省掉好几万的利息

[Mark24]

销售推荐啥，你反着买。

所以要全款，不要贷款。


而且我给楼主个建议，估计会被其他人喷。
我最近也在考虑买车。

考虑买国产车，而不是合资车。

原因如下：

合资车减配是不争的事实，安全配置降低，可见配置降低。不管他们如何洗脑，今天就此时此刻的市场上，减配是不争的事实。现在的合资车（豪车另说，就是家用买菜车），质量那是真的一个不行，还特别豪横。

建议买国产车，推荐一款吉利 icon，15w 左右落地（看地区会有区别），我看了很久这个属于什么都有的，就目前 2020.5 月份，经过市场检验快 5 个月了没有大问题。外形因人而异。家用、单身足够了。
也有 L2 辅助。

也可以买个更便宜的。楼主就要自己选了。


不要考虑二手车的问题，保值这种问题。一年编制 10%是板上钉钉。越贵越亏。

第一，国产车足够便宜，市场变了，你花 5w 买二手车，会发现 5w 未来能买新车。
第二，现在是油车和电车过渡的尴尬时间。如果电池技术突破，电车有优势的。
第三，国产车有国产手机的趋势，你看看国产手机，再看看苹果。差距你是感受不出什么大差距，但是一个是物美价廉，而且每年都是新配置，一个是夕阳企业，2020 都没出 5G 款手机。你就同样的钱，3-5 年卖出去再换个新的，不香么，买新不买旧。
第四，确实是国产车的质量和配置足够吸引人，对得起你出的钱。
或者说，也就是这个历史时期，国产车想要崛起，利用这个空间，打价格战，你可以得到实惠。如果冲击高端成功，行业洗过一次牌，就贵了，多出去的钱叫品牌溢价。


你付出的，和你的得到的真真切切，实实在在。
合资车只能说三件套。其实大家都差不多。日常开开差不多，差距不会很明显。

还有随着汽车越来越便宜，你不会开它 8-10 年的。所以，短频快的买车，使用新款，会更爽。

[bytelee]

如果能全款 不要贷款 贷款还要让你上各种保险 必须上满 如果自己全款 可以有选择的挑选保险

[ccoming]

记得之前看过知乎还是哪里说，车险退的话，按天数算的，lz 了解下。
如果可以，在 4s 买完高价保险，出门就退掉再自己买，也就贵个几天的价格，不算什么。

[lqy2575395]

你要算利息和，那个金融服务费不贷款也要，
我贷 2 年 10 万免息，每年只要 200 的信用卡年费，不贷白不贷

[k9982874]

20W 的车保险 7000，好贵。

[raphael008]

别听数据大神给你一顿分析骚操作，不差钱全款，贷款到时候出库费，上牌费，手续费，金融服务费。

[poisedflw]

不考虑买房的话，贷款也无所谓。还要问一下，提前还款有没有手续费什么的。

[ytmsdy]

如果是贷款买车，需要购买盗抢。买盗抢险这些钱，估计可以抵这部分钱了。
新车的 19w 车的新车保险居然要 0.7w ？貌似不用吧，你可以到网上查查看。
另外在贷款过程中产生的任何费用都需要记录到利息中。11.8w 的贷款，要 3000 的利息。考虑到你还是在还款的，综合下来的实际利息差不多估计要接近 7%了。

[kkkwar]

已还清车贷的路过~ 你们为啥都恐惧分期？就是手续费+办张信用卡分期，也没有额外其他收费和条件。还清就把信用卡注销了（年费高）。觉的楼主思路没错。

[AoTmmy]

金融服务费现在不让 4S 店收了好像

[loading]

还要上 4s 的保险

[raiz]

刚定完，内心拔凉拔凉的，信息不对称，玩不过销售的，而且他们的谈判策略经过这么多年优化的很完美，比如 你报价了，他总是可以走“申请”这一招，你处于高度紧张状态，他只要走进小黑屋，他就可以针对你做出更有利于他的策略，大不了给你说一个“申请不下来”，不会漏什么价给你。 当然只要他转身进去，就可以确定这个价格肯定落在对方的有利区间，然鹅你已经报了你的心理价位。

[wyfbest]

五月份在广丰买车，贷款是 5%利息。
名义上是没有贷款服务费的，不过是收在了代办牌照里。而且他们强调贷款和全款是一样的价钱。
除了第一年保险（三者，车损，不计免赔）无任何附加条件。
感觉没问题啊？

[hoyixi]

各种社交网站，有好多这种题材的帖子和视频。

大概意思就是，汽车本身销售提成其实很少，靠推销贷款。

[w99w]

@Mark24
别这样。。苹果也不能说是夕阳产业。

[kop1989]

4s 店销售肯定是有利才卖。你再砍价，再精明，也敌不过人家一句“这价格做不了”。所以只要销售卖你，就一定是他们理想的价格。
所以我们能做的就是尽量少被坑点。
把明显是纯骗人的部分规避掉。
然后再发挥点阿 Q 精神。销售报出来的价格，能接受就买，不能接受就算。汽车也不是统一售价的产品。所以细节上不存在被“坑”。

[troycode]

销售推荐的 不选

[Moker]

一般来说 全款车价都会多一点 所以感觉差不多 其实就是双方能接受其实就好
不管怎样 对方都不可能亏

[guanhui07]

全款。不要贷款。

[kaedea]

不贷款的话，销售好像没多少利润。

[smilzman]

再次申明下我的观点，哪个好要看最后落地的价格，然后对比下，结合自己情况去看，如果现金充足，哪个划算用哪个，如果现金不多，那肯定分期。

全款是：19.8+0.7+1.8+0.33=22.63w
贷款是：11.8+10.8+0.3 （手续费不知道有没包括）=22.9w

贷款贵了 2000 多，12w 贷款 2 年多这么点很合算了，你把钱存银行定期 2 年都不亏。

特别要注意的是有没有强制保险、出门费、上牌费、还有车的生产日期（特别注意，不是库存车不能买，库存车和非库存车价格不一样的，要是优惠的多也可以接受），所有谈的条件都要形成文件盖章，注意要盖合同章，切记不要害羞，一定要问清楚、写清楚，别轻易交钱，交了钱签了字，那就听天由命吧。

[smilzman]

而且还有一点，可以把送的换成保养，送的都很垃圾，很多人都自己买的，不如保养实在。

[wudila]

我买车的时候也是准备全款的,最后选择免息贷款了.我这边免息贷款手续费 2000,自己算了算还是贷款比较合适的.后来发现 4s 店是薅的厂商的羊毛,贷款的话可以从厂商拿到一部分贷款补贴.所以选择贷款的话 一定要多跟 4s 店侃侃价.

[BBCCBB]

你有那么多钱就全款呗, 省不少事..

几千块钱利息留着也没啥用. 省时间的才是最吼的.

[AAAgch]

计划买车了。
1 、贷款和全款比较，贷款销售岂不是收入多一些，多的话是不是可以多要点东西，比如保养。
2 、金融服务费 3000 可以谈，1500，2000 都可以谈。
3 、保险的话，贷款和全款在 4s 店都是一样的。 学习了出门退了保险，继续买其他保险。

[dswyzx]

@Mark24 买特斯拉可以上 pron.hub 热门,买百度 apollo 可以吗

[xtx]

@Aoyd 楼主贷了 11.8w ，手续费 0.3w ，irr 算出来也就 2.5%，还是合算的。

[z775781]

过来人还是推荐你全款买吧，省心一些，还有跟他谈车价不要谈送东西，4s 送的东西都比较垃圾，直接谈裸车价，在 4s 店那买个交强险即可，上牌自己去上，保险自己去商业公司买，

[goodryb]

@smilzman #43 目前所有的费用就是我上面写到的了

@smilzman #44 保养是送了 6 次，老客户介绍再加一次


@BBCCBB #46 时间上也不麻烦，现在贷款简直不要太简单，手机上点点就搞定了

[smilzman]

@goodryb #51 那果断贷款啊，不过熟归熟，合同一定要写清楚，不然后面扯皮累。

[qwerrewt]

建议全款, 贷款有隐形支出, 会让你装 GPS 或者卖盗抢险

[LamProductionS]

贷款里面有很多坑，你看你不太懂征信。

1 、选用招行汽车分期，他是非循环信贷，贷款全额上征信，虽然你实际每个的月是还款 xxx 元，但是银行征信上报的时候是记录你每个月都欠 XXX 元（剩余总欠款）。这

2 、这会导致一个问题就是你的负债会很高，每个月都是负债几十万（如果首付 3 成）；

3 、我的建议是能全款就全款，核心还是得以你的资金利用实际情况考虑；如果你短期内有考虑买房或者办信用，你选择车贷必须问清楚车贷的征信体现方式与上报方式，一定要选择循环的。

4 、目前车贷里面已知的招行汽车分期、建行都是车贷剩余应还全额征信，并不是循环征信。

[goodryb]

@smilzman #52 恩，多谢老哥提醒，又看了下合同上面，除了老客户介绍加送一次保养没写外，其它的都写了。
@qwerrewt #53 确认过，现在不需要 GPS，也不要求盗抢险
@LamProductionS #54 啊，这个我倒是没有仔细研究过，目前自住房有了，也正在考虑买一套学区房，这么看好像是有影响啊

[Showbox]

我听了 Fm91.8 于虎的建议，还是选择全款购车好

[hornets]

分期银行其实是不收手续费，4s 店也没相关条目要手续费。懂了 8

[ccoming]

@LamProductionS
建行车贷这么坑的。。。
那还完之后，还会有持续影响吗？

[Sxxiong]

别的不说, 去年年底买的时候, 保险没在 4s 店买, 省了应该有 3k

[fuckshiter]

7 楼说的对，到时候保险贵的一批。羊毛出在羊身上。能全款就全款吧

[xiaoxinshiwo]

感觉你买的是雅阁

[awanabe]

20w 的车保险要 7k??

[goodryb]

@xiaoxinshiwo #61 不是，具体什么我就不说了，不然可能要另外开贴讨论

@awanabe #62 啊，这个大概亏多少啊，没经验不知道

[heyjei]

全款，不要贷款。如果想贷款，用信用消费贷。别用车贷。

[awanabe]

@awanabe #62 差不多 4-5k 就够了吧...

[jobscolin]

有钱就全款咯，分期不知道还要整什么幺蛾子。楼上说的好啊，羊毛出在羊身上。

[onionKnight888]

肯定全款啊，贷款即使没有利息，也会给你整个服务费手续费啥的，然后保险要求在 4s 卖，还会给你车装 gps

[wbrobot]

贷款你的车相当于不是你的。。。

[Tecrafter]

贷款 118K 手续费 3K，那么你实际贷款额为 115K 。

每月还款额 = 118 / 24 = 4.92K

那月度 IRR = 0.21%，换成年就是 2.48%



如果不存在其他费用差的地方，从数据角度看，这钱可以贷。

[wormcy]

单纯经济角度算的话 肯定全款

[diegozhu]

@Mark24 L2 跑高速可以小憩一会了吧？

[firesd]

娶媳妇要不要二手的？

[ifxo]

免息之类的都是胡扯，其实利息已经算到总价 19.8w 里了，既然你都算好了，那就分期买嘛

[zhouwei520]

如果算下来，年华低于 6 应该是贷款划算的。就怕一堆连环套。

[csusong]

有钱全款没钱贷款，就酱。

[Ssskyl]

跟买房差不多的，你有理财渠道就分期。车行的话用贷款就是多赚你那三千块，然后给银行拉业务还能再赚点。

[xy19009188]

这个贷款，自己刷信用卡然后找招商客服可以吗

[Junn]

羊毛出在羊身上。
全款，羊毛只出来你身上。
而贷款，除了你，银行还要出点羊毛的，所以没有其他费用的话，必须贷款划算。

[Mark24]

@diegozhu #71

吉利这边的，是全速自适应巡航。（各家都差不多）

当然是辅助的哈，还是要靠人工。因为这些技术都是有条件的，什么极度清晰啦，毕竟是靠雷达、单目摄像头工作的。他们有自己的弱点。（哪怕就是特斯拉也一样，没那么神乎其神。这个技术老早就成熟了。就是特斯拉特别会起名字，吹 ppt ）

高速、堵车，都可以歇歇脚的。自动跟车，自动减速，单车道保持。

还是挺不错。

[simaoji]

这利率还可以啊，贷款划得来

[loryyang]

贷款可以搞一个，还是能赚到一点，不过不多。3k 手续费这东西，就是 4S 店赚钱
我当时候就贷款的

[HHH01]

@Mark24 这…一本正经的胡说八道啊…楼主问买车全款还是贷款，你告诉楼主买国产车？…

[HHH01]

楼主可以等等，我感觉免购置税政策可能会出来，🐶

[citydog]

贷款后剩下的钱放到理财，如果能挣到比贷款手续费等费用还多的钱，那就必须贷款，毕竟钱能生钱！
如果不能，那就没必要了，全款！

[zhishi69]

什么牌子的车

[alex321]

当年路过一个区组织的小规模车展，二十来个品牌。问日产的销售，说骐达全款能到多少，现场提车。人家两眼望天，我这不做全款，然后懒得再搭理咱。
嗯，还是东风日产的主场，花都。

[LamProductionS]

@ccoming 你都还完了肯定没影响。

[palxie]

你这个划得来的, 我 8w 两年免息,也是 3000 手续费, 一样办了

[KevinLee1]

我首付 7w，两年免息，3000 手续费

[kvenux]

这不明摆着 不贷白不贷

[ackoly]

@raiz 你不报心里价，销售也不报，大家僵着有意思么。
到心里价位就行，不行换一家，买不买主动权在你手里。

[diseng]

保险现在一般都是被要求在 4s 店买，不然就比较麻烦

但是如果你是全款的，可以出门直接去保险公司退掉商业保险，然后自己重新上商业保险，至少可以便宜个 2k

如果是贷款的，商业保险是退不了的

[BadAngel]

@diseng 这个是什么操作？ 4s 的商业保险有问题？

[afx]

过来人一句话：能全款就全款，别瞎 jb 贷，那些都是套路。如果贷款的话就不要考虑那么多，也不要听亲朋好友什么建议，车行的人告诉你做什么就做什么，事后也不要再过问，否则哪天等你知道真相了，可能想找人拼命。

[liaoyaoheng]

买的没卖的精。特别是专门研究从你口袋里掏钱的黑心 4s ？

1 代办上牌 3 千，自己去车管所办 200 加一天。https://zhuanlan.zhihu.com/p/92019580

2 贷款把你的资料给了小贷款公司（基本不可能是银行贷给你），资料泄漏。
3 贷款再敲你一笔 gps 安装费。

花去的时间精力，换来的麻烦。

送的配件都是垃圾。

小便宜浪费精力，或多给一点钱省心。自己选

[afx]

前面信息没有仔细翻，说一下我知道的一些情况。1.车行全款卖裸车他们是不赚什么钱的，所以有些店对于全款的客户，要么就加价要么就不卖。2.保险不一定要在车行上，在车行上保险会比外面贵很多。3.贷款的话车行可能要求在店里上保险，另外可能还有续保押金。4.贷款的话，可能车行会送一些什么配件，但是这些配件并不在保险范围之内，如果那部分损坏了是走不了保险的，只能自己掏钱修。我的第一部车贷款买的，被坑了蛮多钱(相对于首付)。第二部就全款，跟车行谈好他们能接受最低的利润，毕竟人家开店也要赚钱。最后的方案是全款➕在车行上保险。其它车检上牌自己跑。对了，车行说包牌，可能只是帮申请，最后需要你本人自己去什么所去安装的，而他们周末不上班，对于上班族，花了钱，但最后还是得请假。

[rainfox]

贷款的话可能会有以下费用：
1 、手续费 3000 （可能结果并非银行贷款，而是楼上说的那种第三方公司贷款，而且这 3000 就是 4S 收的）；
2 、强制购买商业险（ 4S 的价格比外面的贵 15-30%，这个主要是外面的会把返佣部分补贴给你，你想退在 4S 的买保险可能没那么简单）
3 、续保押金（也就是要求你必须连续 N 年，一般 N 是 2，在 4S 购买保险，之后才返还给你，这个其实就是保证他的利润，怕你出门退保险之类的操作）
4 、GPS 安装费（不管有没有费用，肯定是要安装 GPS 的）

反正记住：销售说的一定要写进合同，反正 4S 的套路很多，买的不如卖的精，而你还在计算利息差，这种被套路的人太多了，还有就是楼上 V 友说多要 4S 送保养的，人家也不傻，保养这些都是有成本的，不会随便送，送也是算了钱的，而且这些对于你自己来说都不算太重要，因为送的都是垃圾，4S 保养的油并不是什么好油，肯定不如自己京东买机油，外面店里换的好。避免以后撕逼，能全款就全款，别想着捡便宜，4S 那里买个交强险就行，其他的找你身边的老司机带你外面买更便宜，十多万的车都买了，不出问题才是最好的，个人意见，仅供参考，若不对的地方就忽略吧。

[20015jjw]

我只想说 lz 的 murcielago 应该不能贷款买（滑稽

[Livin1991]

有免息的政策可以贷款 全款就可以提裸车

[shenqi]

问清楚就没啥套路了。