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1 、补缴养老金是非常重要的，养老最重要的是稳定现金流，每个月花完了下个月还有，不用担心会花完。
2 、各地的普惠保买上，能解决一小部分的医疗费用。
3 、再想提高养老金，就配商业养老金，把准备给父母养老的钱直接换成养老金，很多情况下手里的现金是没法做到专款专用的。
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因为理赔门槛很高，每年超过大病起付线以后才开始赔付（大概自费 3-5 万），而且为啥身边推荐的多？因为很多保险公司强制要求指标，属于政府指导性质了。
身体状况不好也只能买普惠保了，和极个别的不需要健康告知的医疗险，觉得有必要就买，没必要就不买，最后附上一段我更新的百万医疗险和普惠保的区别。

先说结论
百万医疗险优先级远高于普惠保，只有在身体情况不允许买百万医疗险的情况下，再去买普惠保

百万医疗险
除了 1 万免赔额（大部分产品），剩余的住院花费，或者大病的特殊门诊（门诊手术、肾透析、放化疗、抗排异、免疫治疗、院外药等），几乎可以全部报销掉，在 50 岁以前所需要付出的成本，只是每年几百块，建议身体条件允许都买上。

惠民保
优势不用健康告知，所有人都能买，同时很便宜（ 99-199 ）。
这也就代表着理赔额度不会高，几乎你可以认为每年自己需要花掉 4-5 万以后，超出的部分才开始报销，如果是健康人群，社保内（自付一、自付二）报销 80%左右，社保外（自费）报销 70%左右，院外药（可以简单理解为癌症治疗的药物）也是 70%左右，如果是非健康人群，所有的报销比例都要打对折，界定健康人群和非健康人群的标准，得过重大既往症（比如心梗、脑梗、癌症等），就算做非健康人群。

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@chixinzei
1 、看自己需求，想保障更全就附加，但是附加险不是保证续保 20 年的。
2 、不考虑老了以后的意外身故保额，可以选择短期意外险，想做长期保障就看长期意外险
3 、每个人需求不一样，需要具体看需求，我的保障不一定适合你

@94nb
1 、选择医保版本的医疗险，必须以医保身份就医，分成这个医院可以刷医保，那这种的因为个人原因，没有用医保，比如异地就医，那只能赔付 60%，还有的地区门诊没法刷医保，目前理赔也存在争议，有的也会只赔付 60%
2 、无医保身份的医疗险，就不存在这个问题，因为不限制就医身份，去医院就诊，超过免赔额属于责任内的，就可以 100%赔付
3 、医保 DRG 控费，医保身份就医会受 DRG 控费限制，非医保身份虽然不受 DRG 控费限制，但是现在公立医院的普通部，很多好的原研药越来越少，想要用副作用小的原研药只能去国际部或者私立医院或者自费在药店买。
篇幅有限，这里就不展开了，具体可以关注我的持续更新科普帖，后续会聊医保 DRG 控费的事情。

1 、异地就医，按照上社保的地方报销标准来
2 、可以买无社保版本的医疗险，根据需求选就行了，几百、几千、上万，根据自己想去的医院范围、责任选就行了，比如门诊次数、住院责任、医院范围这些

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先说怎么买
给爸妈买保险，尤其是 50 岁以上的父母，医疗险和意外险就够了，既能覆盖大部分风险，还能相对控制预算。

我下面会把这两个险种的选择和要注意的地方简单说一下。

1.医疗险
（ 1 ）优先百万医疗险，管大病住院
百万医疗险的性价比很高，1K 左右的保费能保上百万的住院、手术费。大部分百万医疗险有 1 万元免赔额，也就是说，1 万元以下的费用自己承担，超过的部分保险公司报销 90%-100%。
如果想去公立医院国际部或私立医院或全球医疗，再根据自己的家庭情况和预算，选择中端医疗和高端医疗，保费会多几倍到十几倍，这里就不展开说了。

（ 2 ）注意年龄限制和续保条款
父母的年纪大了，很多医疗险有年龄限制，55 岁以上大部分都会要求半年内体检报告，个别不需要。
医疗险本质是一年期产品，优先选保证续保 20 年，父母身体状况发生变化后也不影响续保，当然前提是进行了如实告知。

（ 3 ）报销范围
医保外的药或特殊门诊才是看病花销大大头，所以重点关注报销范围、特殊门诊、院外药、质子重离子治疗这些。像质子重离子，一个疗程大概 20-30 万，纯自费，如果覆盖到了会节省很多医疗花费。

（ 4 ）增值服务
有些医疗险会带绿通（就医快速通道）、住院安排、住院垫付等服务。对于父母这个年龄段来说，住院垫付和绿通特别实用，能快速安排住院、挂专家号，生病时少折腾，也减少就医压力。但是不要预期太高，当做额外赠送的，具体的服务只能说能用，不能说很顺畅。

2. 意外险
50 岁以上的父母，摔倒、骨折的情况非常容易发生，所以一定要配上意外险。

（ 1 ）基本责任
意外险一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗等。父母年纪大了，意外医疗和住院保障最好高一点，意外摔倒骨折、扭伤都是常见情况。这些都可以通过意外医疗来报销。

有些意外险对于住院还有住院津贴，每天补助一点，虽然不高，但总归可以补贴一部分住院开支。


（ 2 ）看免赔额和报销比例
很多意外险的意外医疗部分会有免赔额，建议优先选择免赔额低、报销比例高、不限社保用药的产品。
但是很多产品都会根据年龄对赔付比例或额度打折，这个要注意。

3.医疗险 + 意外险
这两个险种结合，基本就能满足父母大部分的保障需求。

4.重疾险
有余力并且父母体况比较好，可以考虑，哪怕杠杆没有那么高，但是父母相对于年轻人，是有更高的概率来赔付重疾险的，包括我经手赔付的也比较多，所以如果有余力，也可以配上。

希望对 OP 有帮助，更多保险科普，欢迎关注我不定期更新的科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

@mingliao 买了 5 、6 年就继续交吧，每个都有责任都有些，性价比没那么高就是，想要完善责任、补充保额，再选其他产品

@owlzhang95 一样的，只是渠道不同而已