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大部分人都知道的几百块一年的，都是百万医疗险，大概保障以下几个方面
1 、住院
绝大部分的住院费用，包括手术、治疗、药费、检查费、ICU 费用等。
但是需要注意除责，比如只赔付几种人工器官、免责精神疾病、护理康复费等。
2 、特殊门诊
简单说就是一些花销比较大门诊治疗费用，
比如癌症治疗、器官移植后的门诊抗排异治疗、门诊手术、住院前后的门急诊（需与住院疾病相关）、门诊肾透析这些
每年几百块能保障这么多责任且每年有几百万保额，从杠杆的角度来看，已经很棒了。
但是缺点也是有的，比如几乎都不会涵盖的日间住院费用，这个在前几年还好，情况不明显，但是医保 DRP 的改革，现在越来越多的三甲医院都会通过日间住院的形式来治疗，简单说日间住院，就是当天住院、又出院，大部分的情况都是通过打点滴的方式治疗比较严重的疾病，因为这些药普遍比较贵，如果不是住院的形式是开不出来的，但是这种日间住院的形式，在百万医疗险(99%的产品）里是明确不赔付的。
还有就是每年 1 万的免赔额，以及只可以去公立医院普通部的限制。
而中高端医疗每年几千到几万的保费，就是在百万医疗的责任范围上做扩充。
1 、医院范围的扩充
可以去公立医院国际部和私立医院（可扩展到全球），减少就诊等待时间，提升就诊体验，该做的检查和手术，很快就能安排上
2 、保障责任的扩充
高端医疗，除了明确除责的部分，剩下大部分赔付的原则只有一个，合理且必须即可。
比如人工器官不会限制种类，合理且必须即可赔付
再比如上边说的日间住院责任，也是中高端医疗都会涵盖的责任。
再比如癌症治疗相关的药品，百万医疗险都有药品清单，只有在清单中的才可以赔付（几十种到一百种出头），而中高端医疗大部分都不会限制药品种类，还是合理且必须即可
还有高端医疗都会带的门诊责任，很多大咖普通门诊看不上，国际部都能挂上。
以上就是为什么医疗险几百块的也有，几万块的也有，具体的责任区别。
关于我，之前互联网从事 10 年的测试工作，现在转行保险经纪人已经 2 年了，保险经纪人就是和保险公司合作，市面上 90%的产品都有，会根据委托人需求再选择产品，附上 V2EX 不定期更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804
同时我在全网多平台更新视频及文章，欢迎关注： 王瑞说保险 / 王瑞说保
也帮了不少 V 友进行了保险解答或方案配置，有想了解或者需要帮助的，可以加 V：WSJianBao 备注 V2
1 、住院
绝大部分的住院费用，包括手术、治疗、药费、检查费、ICU 费用等。
但是需要注意除责，比如只赔付几种人工器官、免责精神疾病、护理康复费等。
2 、特殊门诊
简单说就是一些花销比较大门诊治疗费用，
比如癌症治疗、器官移植后的门诊抗排异治疗、门诊手术、住院前后的门急诊（需与住院疾病相关）、门诊肾透析这些
每年几百块能保障这么多责任且每年有几百万保额，从杠杆的角度来看，已经很棒了。
但是缺点也是有的，比如几乎都不会涵盖的日间住院费用，这个在前几年还好，情况不明显，但是医保 DRP 的改革，现在越来越多的三甲医院都会通过日间住院的形式来治疗，简单说日间住院，就是当天住院、又出院，大部分的情况都是通过打点滴的方式治疗比较严重的疾病，因为这些药普遍比较贵，如果不是住院的形式是开不出来的，但是这种日间住院的形式，在百万医疗险(99%的产品）里是明确不赔付的。
还有就是每年 1 万的免赔额，以及只可以去公立医院普通部的限制。
而中高端医疗每年几千到几万的保费，就是在百万医疗的责任范围上做扩充。
1 、医院范围的扩充
可以去公立医院国际部和私立医院（可扩展到全球），减少就诊等待时间，提升就诊体验，该做的检查和手术，很快就能安排上
2 、保障责任的扩充
高端医疗，除了明确除责的部分，剩下大部分赔付的原则只有一个，合理且必须即可。
比如人工器官不会限制种类，合理且必须即可赔付
再比如上边说的日间住院责任，也是中高端医疗都会涵盖的责任。
再比如癌症治疗相关的药品，百万医疗险都有药品清单，只有在清单中的才可以赔付（几十种到一百种出头），而中高端医疗大部分都不会限制药品种类，还是合理且必须即可
还有高端医疗都会带的门诊责任，很多大咖普通门诊看不上，国际部都能挂上。
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1
seres 328 天前
会挨喷的，转推广节点吧
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2
tigerstudent 328 天前
能买得起每年几万块高端医疗险的人，我觉得这种人都没必要买保险
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3
YXZD OP @tigerstudent 主要是为了通过高杠杆解决医疗费用
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