有闲钱有必要，没闲钱没必要。

如果觉得自己是时代的弄潮儿，，，那钱就是韩信带兵多多益善，，，，但普通人还是多考虑点实际的，干点力所能及的。

@LINAICAI 我说句扎心的话，，，就算面前有个好机会，有几个人能判断出来这是个好机会还是个坑，，，比特币几十块的时候有多少人买，，，，就像天涯论坛里那些大神，，，当时说话没几个人理，，事情过了后来发现人家说的真对。。。

理财总是最求利率高一点，，这放放那放放，，中间在等等所谓好机会，，结果几年拉平看下来呢，，，，说不定还不如那些刚开始就锁定一个当时普普通通的利率然后一直不动的，，，，更别说还有人一时没忍住投了股市。。。

趋势变了，，，。

手头有钱不提前还的唯二理由，1 ，需要留钱抗风险。2 ，这笔钱收益还不错，比房贷差不了多少。

否则，是，ZF 喜欢通胀，房贷会贬值，但手头的钱同样会贬值，银行收你利息除了通胀还有剩，你手头的钱除去通胀还会变多吗。

@belin520 确实不是，但是哪种人多呢。。。。疯狂救市，为啥不立刻覆盖到存量，大家一起下个月更改呢。

@Troevil 以前是一个点一点的降的，这回一下从 4.2 到 3.95 ，，，，硬憋着 23 年底不降，让那些每年 1 月 1 日调整的多割一年。

考虑下保险类理财，注意下时间问题。

@HelloNiao 不要只盯着网络的渠道，选择有限不说，健康告知还不一定做得好。各家保险公司几乎都有医疗险，60 以内买选择还是很多的

首先，要看身体情况是否还能上百万医疗，能上的话选一款长期能续保的，20 年保证续保的那种。市面上的百万医疗大差不差，价格差异主要来自里面包含的保障是保额共享的还是分开的，特药包含的种类，是否有院外用药报销，治疗方案是不是放疗、化疗、肿瘤免疫、肿瘤内分泌、靶向疗法都有了。健康告知很重要，尽量找代理人买，做好告知，以免真正要用的时候有问题。

如果买不了百万医疗了，可以考虑下防癌险+心脑血管险+意外险，覆盖比较多的了。防癌和心脑血管仍要注意健康告知问题。

去，， ，，机会难得，难得老婆支持。抓紧要孩子。

@cwcauc
@seres

还有一些特定的险种，比如骨折险，心脑血管险之类的

@seres
@cwcauc

@FlytoSirius 现在有长期续保 15 年，20 年的百万医疗了，我就觉得比较好，去年给全家都换成了这种。听说还会有终身保证续保的医疗险，到时候如果条件合适就换成终身的，不担心被“玩”，哈哈哈

@norland 为什么 60 岁后保费突然涨得比较多，我觉得是因为保险公司认为 60 岁后风险增加了很多。好医保新投保的年龄最大就是 60 岁，大于 60 岁对于保险公司来说就是高风险人群

@xmumiffy 这样？那两个保证续保交界时，险种还在，就只有是否还给续保的问题？会不会有除外或加费续保的情况？

@allpass2023 如果还在保证续续保期内就可以继续续保。例如，买的是 6 年保证续保的百万医疗，假如今年是第三年，今年生大病报销了，明年还会续保，因为是合同约定了的，不管生病还是停售，必须续保（这个具体要看条款是否明确写进合同）。

但是假如已经超过了 6 年，因之前没有理赔过续保到第八年，然后第八年生大病理赔了，那么后面很可能不给续保了。如果是小病理赔，就看保险公司是否继续保了。

@westoy
意外险一般有两种：
1- 只赔付身故和伤残的。
2- 赔付身故，伤残和意外导致的住院医疗费用。
意外医疗险（即包含意外导致的住院费用的意外险），不能赔付疾病原因的住院。
重疾险赔付合同约定疾病，确诊或达到一定条件后赔付约定比例的保额。
而百万医疗赔付任何情况的住院，医保覆盖不了的大部分也能报。
所以我挺好奇你买的是什么医疗补充，竟然住院花了 10 万一分不赔？买的是不是意外医疗险呀？
我孩子去年 9 月肺炎住院，医疗险都能报销了 9 成哦

@rocmax 百万医疗是一年期的医疗保险，报销住院费用的，每年费率会有调整。首次购买叫新投保，需要核保，有等待期；续费就是续保，一般情况下不需要再核保。

首先，百万医疗属于一年期的医疗险，费率是根据年龄调整的。一般年龄越大，风险越高，费率就越高。60 岁老人家医疗险一年一两千是市场价。
其次，医疗险有短期，长期的。短期的有 1 年，3 年，5 年，6 年等，长期的有 15 年，20 年的了。以后说不定有终身保证续保的医疗险。所谓保证续保，意思是，被保人在保证续保期间，即使生大病报销后第二年保险公司还是必须给续保，哪怕这个医疗险停售了，还要续保。所以医疗险买长期的更有保证。
第三，父母已经 60 岁了，市面上很多医疗险超过 60 岁就不能新投保，只接受续保。好医保投保年龄范围是到 60 岁的，如果现在停了，后面想再买好医保就不可以了，只能选择别的产品，需要重新核保。所以，既然已经满 60 周岁了，还是继续续保比较好。