关于闲钱理财

[luckykev1n]

工作几年攒了 100 多个钱，基本都放在货币基金了，看了下，去年一年的收益才 2w ，虽然我个人是倾向于稳健的理财，但是年华 2%也太低了。 想咨询下大家是怎么配置自己的理财，年化有多少，学习学习。

[churchmice]

去年买理财的基本都是负收益
50 个存众邦，50 个存新网，年化可以到 4.5%
别存什么村镇银行

[zhaokun]

短期不用，银行定期会高很多

[ahhui]

100w 买 50w 的大额存单，一部分买货币基金，另外一部分可以买结构性存款。结构性存款需要看触发条件，如果是和股市相关的话，看多和看跌要一起买，不然可能一年下来无收益。

[luckykev1n]

@churchmice 众邦 和 新网 这两银行没咋听过，4.5%感觉好高了，是买的他们的定期产品嘛

[luckykev1n]

@ahhui 在招商的 APP 上了看了下，20w 起 3 年的大额存单 2.9%，之前貌似在那里看过，大额存单可以和客户经理谈嘛

[taresky]

去年 2% 不低了，据我所知绝大部分人是负数。

可以再看看微众银行。

[ahsjs]

黄金吧，抗通胀，复苏会大量印钱的。

[Swimming]

地方 GOV 一般都有信托，前几年可以做到 7+ 现在只有 5.5 左右。

[8zip]

汇丰银行大额存单

[lyuxiuchen]

20w 比特币，50w 贵金属，剩余股票。
非常激进不做参考

[testver]

建议：
1 、工行买国债
2 、四大行的大额存单。

最近 5-10 年，安全第一。即使是 R1 的理财，你都不知道会不会遇到地方债的底层资产。挣钱不易，保本最重要。

[renmu]

-40

[jellybool]

买美股 $VOO ETF ，去年一年 10 万人民币收益 1 万左右。

[worldquant]

换美金存 cd 或者买国债，跑赢下个 10 年的动荡期

[um1ng]

可以找银行的理财顾问帮你配置

[churchmice]

@luckykev1n #4 新网是一年 vip 定期
众邦是 7 天，配合邦豆可以做到 4.5

[jmc891205]

一半投宽基指数基金（可组合 A 股、美股、和其他新兴国家的指数）
一半投国债 ETF （或者货币基金、一年定期）
每年再平衡一次
根据自己对风险的喜好程度可以在 30% - 70% 范围内上下调整指数基金的比例

[seawavecau]

1 、工行买国债
2 、四大行的大额存单。
@testver +1

[botao1]

现在不理财就是最好的理财方式

[spicy777]

厉害了，几年就能存 100 个👍

[luckykev1n]

@spicy777 没房子没家庭，所以平时开销不大

[berserk]

干脆存个三年五年的定期得了。
或者买锁定利率的保险。

[taisenjay245]

微众银行活期＋货币基金，年化 2.7 左右：
国债国开债基金，年化 3 以上，但是有波动：
低价可转债，下有债性保底，上有股性反弹

[mango111]

找银行存款买，每个银行放 50 万以内，微众银行大额存单 40 万，4.0%利率，众邦银行 4.3%，别的银行也找找，招不到就放微众银行活期，2 个点多。

[uasier]

新安银行，定期一年利率 4.25 ，定期两年 4.4 ，定期三年 4.5 ，定期 5 年 4.6 ，感兴趣可以联系我微信同名

[RATIONALITY]

@mango111 #24 你说的 4.0 4.3 的利率都是在哪里看到的？多久之前的信息了？

[zzZzzZzzZzzZzzZ]

@luckykev1n 在现在利率不断下行的情况下，上面所说的众邦、新网等银行等银行还在高息揽储（ 7 天定存能做到 4.5 ），风险（比村镇银行安全）自己把握。

[Tezos]

@zzZzzZzzZzzZzzZ 哈哈 看到楼上有人说众邦、新网比村镇银行安全 微微一笑

[SenLief]

小银行你都得想一下能不能拿回本金

[ZE3kr]

自己买各种固定收益的国债还是很划算的。那种低风险理财虽然省事，但其实都是不保本的。我现在买美债，半年期 4.7 左右

[ZE3kr]

国内所有银行包括小银行，有存款保险 50w ，保本金和利息，所以小银行不要超 50w 。but ，最后如果真出事了找理赔挺耽误时间的，所以自行斟酌

[hkezh]

买 72 以下的中国移动 a 股，等分红，要是能到 65~67 入手更好

[linhongjun]

存定期 分散存 每个银行不超过 50W
还有就是 一般大额存单限制是 20w 起吧
那就单个存单不要太多 分散存多个单子 以后万一急用也方便

[perfectlife]

网上银行大额存单 20w 起 三年好像是三点几

[perfectlife]

@perfectlife 网商银行

[yetcc]

理财逐渐已经在破刚兑了，尤其是地产不再有前面 20 年的疯狂之后，许多高收益理财的底层逻辑被打破了，高收益（>5.5%，gdp 增速）与保本基本就是骗子，往后资产要增值的路径只剩两条：
1 、平台增长或切换 = 薪资持续增长+所在平台股权增值+分红；
2 、个人投资技能的增长，这个成长速度因人而异，但要到一定程度以上的确定性年化收益（如>=10%），需要的成长时间往往是以年计的。
高薪资人群，尤其是智识技能较强，有一定个人时间的，建议还是每周花十多个小时去学习投资（≠理财）。就现在国内的理财渠道而言，专业性还是比较差。自己认知到位，才能更好地辨别各项资产、公私募。

[lpd0155]

挑个好的基金买进去，看看万家基金的黄河和章恒

[application]

我司有保本产品，TOP10 券商央企。

WeChat：c3R1cGlkODg5NQ==

[clrss]

@um1ng 银行理财顾问... 这不是王婆卖瓜么?

[wellqq]

@churchmice 这两个是信托不是银行吧？

[moxiaobai]

@luckykev1n 可以找招商的财富顾问，会帮你申请到 3 点多的。好像是每个城市就几千万的额度

[vvbbb]

前段时间基金收益大跌，对此也有所考虑。我的结论是：
1.50%换美元，国内银行现汇可以，直接转到外卡也可以。然后用这笔钱做理财。
2.20%换虚拟币，稳定一点的。这方面我还在学习，考虑 USDT ，不过还是对存储的安全性存疑。
3.20%换黄金。确保家里安全的话，可以买实体黄金。
4.10%买宝宝类左右活期理财。

[hahamy]

@vvbbb USDT 有风险，明面上说的是以前美元黄金的概念，实际黄金的量覆盖不了美元的金额

[Mac]

其实可以找你所在的银行里的结构性存款，和银行玩对赌，挺有意思的。

[razios]

50w 找家靠谱的商业银行存个大额存单，3 年定期年华 3.3 左右不难。
30w 可以考虑货基，找个 2.5 左右保持一定的流动性。
20w 买点基金，当然不是一次性全买进去，5w 开始慢慢分段买，小额定投也行。风险承受能力较差的话可以配置点固收+类债券为主基金，虽然从去年下半年开始，波动也不小。
得开始学会点权益类的理财了。

[xuanbg]

@lyuxiuchen 好家伙，你这和 OP 什么仇什么怨。除了贵金属，比特币和股票都是能直接打水飘的，压根就不是 OP 的菜。贵金属反正也是不建议 OP 去碰的。大额存单今年利率怕是不太高，但也比 2%强多了。

[majula]

@testver #11

去年 11 月那次债券市场的大跌，几乎没有不受波及的理财

我就是只买 R1 、R2 的理财，结果一个月间，直接亏掉了两年的理财收入

[churchmice]

@wellqq 存款，50w 以内保本保息

[rpish]

经济不景气，不理财已经跑赢大多数。
稳健投资可以到银行窗口买国债，利率会高一些。

[imsoso]

你不理财
财不离你~

投资都是有门槛的
怎么可能把钱交给别人就能给你赚钱

[bcoin]

USDT DAI 等稳定币，这个风险相对小，挖矿年化还可以

[shiguiyou]

好奇工作几年攒了一百...

[zealer8]

@churchmice 参考河南村镇银行，至今也没有给你兜底，之前还给维权的储户设置红码

[Zzzhongshuo]

@bcoin 现在这种环境下如何变现呢

[zhuangjia]

@zealer8 你这应该是很久没关注了，50 万以下已经集中垫付完成。
http://www.news.cn/fortune/2022-08/30/c_1128959443.htm

[churchmice]

@zealer8 我就上过河南村镇银行的车，23 个全退了，损失的只是是 4 月到 7 月的利息
而且河南银行的怪异之处是它的二类卡绑定不了云闪付，中邦和新网我都试过，可以绑定，也能实时显示余额
民营银行和村镇银行不要混为一谈

[bluehtt]

怎么都这么悲观？我是杭州的，去年试了一下杭州银行的理财产品，存的不多不过收益是实打实的，年化 4%肯定有。可能杭银是大家口中的小银行，没人关注，不过我看过去几年的成绩都不错的。
相比于大家的看法，我对招行四大行等大体量银行的理财收益没有信心。

[hidemyself]

兴业银行，天天宝
微众银行，活期+

[li888nb]

存银行

[a62527776a]

梭哈茅台

[li888nb]

大环境不好，2%不低了

[daquandiao2]

@churchmice #56 50w 以上的退了没

[churchmice]

@daquandiao2 50w 以上的年前退，有人已经收到短信了，让上官网登记

[bcoin]

@Zzzhongshuo 大额的没变过，几万的还是没啥问题吧，找交易量大的商家，一般没问题，闲钱不着急的情况，尽量少操作变现

[nanvon]

做好资产配置，推荐 有知有行

[zjuster]

兄弟，你去年 2%，理财收益可能已经超过 90%的用户了...

去年 11 月和 12 月债券大跌，你看到得银行理财产品里，90% 以上在 2 周吐出了一年的涨幅。（大部分银行理财配置的是存款+债券，债券涨的很慢，跌得非常快）。

今年的理财，还是建议余额宝类的货币基金产品、R2 以内的理财产品

如果可以允许一些风险，可以考虑买一些指数基金，个人比较看好 A 股指数（投资有风险，理财需谨慎）

有几个东西不要碰：
1 ）银行理财里，理财范围有公司债、小地方债，暴雷风险很高
2 ）可转债，对于 OP 来说，不懂就不要碰，这玩意儿是一个美丽的毒药
3 ）黄金，特别是纸黄金，现在的经济和政治局势下，黄金已经失去了其避险特征

现在可靠的就只有国债、大银行的大额存单
这俩东西，都是要靠关系才能买到的，普通群众很难抢到。

[davelm]

寻找高股息的股票吧

[fo2w]

你不理财, 财不离你

[145431]

还不如拿出 2w 投资自己，年回报肯定不止几万了。

[PbCopy111]

买债权类基金
买 ETF 基金，然后换一揽子股票
买封闭式基金，低估的。
买黄金
买 B 股
太多了。。。你先拿出来 10W 买股票玩玩吧。

[outas]

@vvbbb 如果没有稳定的 otc 渠道或者银行的熟人，不建议换虚拟币，容易冻卡非柜，而且解除十分困难

[Elizen]

@seawavecau 大佬能给科普一下，啥是大额存单么？就是定期？

[berserk]

100 多个其实可以考虑私募的量化中性产品了。如果考虑稳定的话。牛逼的私募能做到 10%+，一般的 6%+是没问题的。

[vcyuyu]

不太懂叫人买 USDT ，DAI 这种虚拟币的逻辑。都是锚美元，直接兑美元本身不好吗？为什么要额外增加交易风险和币值风险？

[deplivesb]

去年 2 的年化已经很高了，多少人都是负的

[littleNorth]

@bcoin 有关键字吗？我放 bn 里面也就年化 1,

[OrangeSinglee]

100 个 可以大额存单啊。去地方性银行。之前我们家存的，三年 12%的收益，觉得还可以。

[Jaosn]

@vcyuyu #74 出入金最简单啊

[JohnVon]

微众 大额存单 3.35%
网商 大额存单 3.15%

都可以转让，急用钱也可以转出去

[jumpshen]

看这个钱准备长期存着还是短期要用。只看短期选大额存款，建议稍大点的银行，这几年银行暴雷不少。优点是灵活，且短期收益还不错，但未来可能会下降。长期 10 年以上，可选保险（增额终身寿），优点锁定未来的利率，一辈子按 3.5%复利增长，过了 5 年封闭期后可以灵活取出，不过 10 年内收益和银行存款比没有优势，10 年后会有优势。

[PowerDi]

@perfectlife 现在还有吗？