ideadisc

@machinism1101

https://www.investopedia.com/terms/f/front-end-debt-to-income-ratio.asp

@hello2090
随便写写的东西逻辑不严谨的地方很多，就只是给个思路
又不是在写论文...我不拿它去投会议也不会拿它申请学位

但是你没有抓住核心，
如果房子是自住的，那它是消费，就应该控制支出的比例；
如果你当它是投资，自然就不在这 1/4 的限制当中了。

正经一点，如果和同事玩不到一起去
那可以去找找同城有相同兴趣爱好的人
无论是运动、摄影、还是什么

尝试下男性娱乐场所？打开一个新的世界

虽然我刚写了一个帖子让人少消费...

@hello2090

发达国家有很多个，消费习惯也不尽相同
但总体来说日常开销是比我们多的
交通、教育(子女和自己的个人提升)、度假、运动健身、休闲娱乐等等的花费占收入比例都可能会比较高

但这个帖子写的是让你采取和大多数人不一样的消费习惯，压缩这些支出，通过储蓄来完成财富积累

@hlwjia

这个当然不完全是 FIRE ，我也没特别了解过 FIRE
直觉上感觉一是国内经济发展还是太快，怎么衡量是否达到 FIRE 了不容易
二是没有收益相对稳定的股票市场来做投资工具
三是完全低欲望的生活难熬，对于想要养育孩子的人来说更是难以操作，很可能会造成孩子的心理问题
(北方城市很多人口是被动的 FIRE 了，因为事业单位 /企业改制内退等等原因，被动或主动的没有再去工作，依靠不多但稳定的被动收入生活。看到过不少这类家庭长大的孩子自述并不是很幸福)

就我自己而言，
目标还是想在不太卷的前提下，实现不工作或仅仅随便干点喜欢的事情，能在物价不算特别低的地区、相对富足的生活下去这个目标
通过前期比谁过的都惨(只是相比同收入阶层而言)，实现后期比谁过的都好

@hideokuze

能听进去选择这条路的人必然是极少数，不会影响宏观上的经济。这套理论行得通的其中一个前提就是别人消费，但控制自己消费，不然自己肯定没多久会面临失业。

过去 15 年中国房产的疯狂增值能不能复制到未来 15 年，甚至 30 年
再看涨的人也不敢说的
而把全部资产放到房产首付上，甚至还用高息的杠杆去大笔增加负债
对于个人来说风险实在太大

hope for the best, but plan for the worst

@hezhile

您理解比我更深刻，语言组织上也比我强很多，讲到了本质。

只是可能很多没经历过的人难以体会到这一点。
我曾经受身边人的影响非常追求物质上的丰富和享受，并且提前购买过不少超出我那时负担能力的东西。
痛过，才相对早的有了这些领悟

@CL007
嗯，很多这些个人财务类的书籍都殊途同归....虽然我一本都没看过，但看了下目录和我阐述的东西差不多

欧美发达国家经济发展放缓了、各种机会都少了很多，更注重积累的作用，就更有产生这类东西的土壤
国内社会因为高速发展，还是太注重于把握机会去走途径(房股币)暴富，而不愿意慢慢去积累

(虽然听起来和通常认知的华人节俭坚忍的性格不同，但反映在理财上事实上就是这样的，反映在科研投入上也是)