有没有懂保险的 V 友，有问题咨询

[chaos93]

年近 30 岁了，前几周还去做了个粉瘤手术，然后这两天想着给自己买一个医疗保险之类的，作为社保之外的补充，毕竟有时候换工作，可能会断保一个月之类的，医保就无效一段时间了。得防一防。 当然了，我自己之前也买过 某宝上的 好医保，直接就买了。 最近，仔细去看上面的条款，发现有健康告知这么一项，之前不太懂，所以想着还是不太想直接在网上买，不然健康告知这块不好弄啊，万一后面生病要报的时候，弄这个来卡你。 是不是在现实中买医疗商业险，有个保险人在中间沟通，健康告知这块会好弄一点（我的意思是在购买之前，可以知道自己能不能买） 打个比方，比如我有先天性心脏病，但是在小时候治好了，手术成功了。 是不是可以买 商业险了？ 另外，大家买了什么保险？有什么坑要注意的？

[imdong]

你现在买啥保险，只要是和这个粉瘤相关的都不保了。

健康告知也只是 一个表格，你自己填，人家不审核的，出险时才审核，都一样。

至于加入有心脏病，好像是只要有病史或者体检有异常的项，保险可以买，但是相关疾病不保。

[fengfu]

能买什么保险，还真得你打开健康告知页面，一个个的对着看。
比如你说，有先天性心脏病，治好了能不能买，没有涉及到具体产品，谁也没法给你答案，因为有的能买，有的不能买。

那些健康告知项，你一个个的过，如果有问题就如实告知，如果没有问到，那就不需要管，如果健康条件不满足要求不能买，那么就换一个；
如果不满足要求，但是能智能核保，就智能核保；
智能核保还不能满足需求，就选人工核保，有些疾病需要除外承保，也就是这个疾病及相关的疾病，都不保，看你能不能接受这个条款。

谨防那些坑的所谓中间人，典型代表就是推荐一些佣金高，但性价比低的产品，甚至还有可能让你不如实回答健康告知，这种情况下，安全度过保险期还好，如果出险，中间人早就消失无影踪了。

[xinl]

=如果担心买了不赔就如实告知，=有的核保会看你如果有过相关的病就不会通过，无法承保，像你说的先天性心脏病后面有心脏方面的问题应该是不保的，个人买的话消费型的险种，医疗重疾之类的，交费不多，一年一交，当年有效，第二年就是续保重新买了

[ccoming]

之前有体检过吗？翻翻体检报告，看有哪些异常，然后注册小号去互联网保险平台（ i 云保、聚米），或者深蓝保的小程序，试试能不能通过健告。

[ulpyxua]

1. 如果你有先心病，那么术后医疗险基本与你无缘，当然也不是 100%，如果你的医院各种检查都正常没有什么返流、脱垂、之类的，保险公司有一定的机率让你加钱上医疗险，买之前一定要保险公司核保，一定要核保，一定要核保，不核保就是耍流氓。
2. 买之前一定要核对保险的健康告知项（ 2 楼说得很对），告知项不能含糊，注意告知项不是“你觉得”，一旦你出险，保险公司可以从你出生的第一天到出险这一天的所有入院记录都会一项项的查，一旦查出你有未如实告知的病情，那对不起不理赔，之前交的保险钱一分不退。所以核保很重要。
3. 买保险也非常有讲究的，不是说人家卖保险的说自己的多么多么牛逼，价格什么什么的，都是骗人的。有些人一年一两千块可以保一家三口，有些人一年交几万也都没有人家一两千买的保险全。
4. 建议关注一下保险公众号，如“关哥说险”等，多看下人家公众号里面的文章了解下，基本上一周你就能知道怎么适合买什么样的保险了，而不是自己到处问能买什么险，
5. 一般的保险组合为：寿险（看经济条件）、医疗险、意外险、重疾险（单次重疾、多次重疾），这一套下来一年最少是 5000 块。

最后，保险组合里面的词语你也需要自己去研究，如意外险，是哪种意外会赔付，赔付时有些意外险的标准是全残或死亡，总之坑特别多，知识量也非常大。

最后祝你能买到自己如意的保险。

[linoder]

1 普通医疗保险 高端医疗保险 没戏了（哪的都不行 除非做医学核保排除既往病症部位 难+保费高到夸张
2 只剩下 税优健康险 可以买了 不过保额不多

[rambo92]

之前的好医保如果还在保障着就千万不要断掉了，健康告知是你第一次购买保险时才需要的，后面的续保是不需要健康告知的。
再买新的保险估计你得走人工核保才行

[chaos93]

@ulpyxua 感谢回复，至于我说的 先天性心脏病这一块，是我打比方，我明白你意思了，可以申请人工核保，核保能通过的就应该没什么问题了。
健康告知我肯定会遵守的。明白了
我去了解一下，买个保险

[jfjiefan]

推荐 自保叔
很认同他们理念

[rearcher]

推荐 b 站 up 主 浪浪历险计，有很多保险相关的科普，也有保险推荐

[40EaE5uJO3Xt1VVa]

这么自学真的挺明智的。问销售他们那套保险话术能把你忽悠的找不到北，老道的保险销售把避重就轻 混淆概念 察言观色发挥到了极致

[ulpyxua]

主要是买保险不能存在侥幸心理。

[vx397970931]

我逐一认真看了所有的回答，但就不点评了，直接回答楼主的 3 个问题：

1 是不是可以买商业险？

楼主的担心主要有两方面：

A. 做过粉瘤手术

粉瘤就是皮脂腺囊肿，属于皮肤良性肿瘤，它甚至不足以影响医疗险的核保结论，重疾险就更不是问题了。

B. 小时候因为先天性心脏病做过手术

先天性心脏病太广泛，具体的核保结论，我需要知道具体的疾病名称才好判断，应该不至于拒保。

2 大家买了什么保险？

不同的人，有不同的需求（不论是主观还是客观），比如：有人用小米手机，有人却用荣耀手机，你真正需要的，其实是适合你自己的保险计划。

3 有什么坑要注意？

这个问题太大，一句话归纳的话：适合自己，条款为准！

保险合同里承诺过的，保险公司是要兑付的；保险合同里除外责任的，保险公司是不兑付的（例如医疗险的既往症）。

具体可以看下公众号「治保有方」中的一篇文章《怎样买保险才不会被坑？用亲身经历告诉你！》

最后，有很多 V 有建议题主自学，时间精力姑且不说，很多流量主的观点也不见得就对！

比如，套用一下流量主们的思维，我提一两问题：“楼上 v 有提的 5000 一套的保险方案有哪些坑？”“消费型保险有哪些坑？”