去年买了终身寿险 保 30 万 保终身，每年 3800+，有没必要继续交，还是换成定期寿险好， V 友们评评理

[Static2015]

去年买了终身寿险 保 30 万 保终身，每年 3800+，有没必要继续交，还是换成定期寿险好，V 友们评评理

[defunct9]

没必要，太贵了

[juded]

看你目的了。转移风险选定寿，终身寿险由于必然会赔付会有很大理财成分。不过你要退保的话也未必划算。

[lhx2008]

其实利息不高，少说再活 30 年，利息就 5.5% 吧（没算错的话），关键是你挂了的时候，可能人民币已经不值钱了。。

[maddot]

没必要吧，定期的就行了，等子女都大学毕业了你那点寿险有什么用处

[pixelfish]

鸡肋。现在贷款 100 万月还款 5307。3800 月供可以贷 70 万了。70 万现在就能用，这个 30 万还得几十年后你死了给娃用。几十年后猪肉多少钱一斤？

[maddot]

寿险不就是子女没有谋生能力前有意外的话给他们一点保障

[pixelfish]

看错了…每年 3800…总之是很鸡肋的，因为终身寿险你自己是享受不到的。一般都是土豪买几千万几亿留给孩子，避税用的（国外遗产税 50%）。国内没有遗产税，终身寿险就是垃圾险。

[kaishi123]

有。不管买的啥，当初一定是有足够的理由让你愿意出这笔钱的。

[places]

终身寿险性价比相对较低，当然不知道你购买的是那个产品。不过犹豫期外退保损失会比较大，需要自己再权衡一下。
寿险只配置 30 万保额是不够的，建议可以在条件允许的情况下根据自己的实际经济情况和负债、老人子女赡养压力而当增加一份消费型的定寿，覆盖主要作为经济支柱的周期，一般是退休前即可。
配置保险，建议保费控制在年收入的 5-10%，依次配置医疗、意外、定寿和重疾为宜。保额一定要覆盖到位，建议考虑消费型保险，不要购买还本型产品。
另外上面把保险和理财相比的我感觉不是特别正确，保险毕竟购买的是一份保障，保障的是万一发生意外情况，身后的家庭责任如何覆盖。如果想通过保险理财的，不推荐。

[fibonacci]

趁着年轻赶紧买，最好是重疾类的，你现在每年 3800，交 20 年等你 40 多了起码有个保障，不用有病了去水滴筹之类的。保险就是这样，趁着年轻买便宜，我今年 37，之前没有买，最近身边老听到得这个病那个病的，前天才给媳妇和我买的保险，媳妇 32 一年交 800，我一年交 11000，要交 19 年。真的后悔没早点买。

[seki]

考虑每年的通货膨胀的话，30w 其实是不足的。比一下 20 年前的 30w 和现在的 30w 的购买力就能想象了

[ladypxy]

国内保险太坑
我现在是每月 1000 保费，保 125 万刀的人寿 /残疾，外加 70 万刀的大病。如果不保大病，可能 500 都不用。

[usm8jc]

好奇你买寿险的原因是什么？

有两种情况我会建议寿险：

1. 有大额遗产给子女继承，且需要交遗产税。
2. 家庭唯一生活支柱，一家老小都要靠自己养活。

其他目的，即使是单纯地想给家人或后代留钱，寿险也不一定是最优选择。

[LexGeeker]

我刚买的终身寿险 每年 6000+ 交 19 年就可以了 保一辈子 保额 200 还是 300w 的重大疾病 还有意外险 多钱忘了 也不少
花钱买安心

[nutting]

不如买红利指数呢

[hdjs5264]

保险来说肯定不如定期，理财来说对不会理财的人终身的还凑合吧，会理财不如自己投资

[renyiqiu]

@ladypxy 你是啥保险啊

[Fdyo]

我买的医疗，一年 400，住院超过 6000 的就报销

[ihipop]

@fibonacci 什么重疾险一年 800 ？

[imn1]

国外寿险是重要的避税项，尤其是遗产税、继承税比较重的地方
国内如果不是高危职业，好像没必要
不过，如果你的寿险也包括重疾，那就另论，不清楚涵盖内容，难以判断

[Xbluer]

普通老百姓么，寿险买个 20-30 年的，额度参考房贷余额，而且只需要给家庭经济支柱买。万一在年轻力壮的时候挂了，家庭不会一下子陷入经济困境。

还有，买终身的干嘛呢，60 岁挂了就挂了呗。孩子也成年了，上一代人也差不多去报道了。另外那个年纪也应该有一定积蓄留给家人。相反重疾险可以考虑买终身的，免得到时候在把钱留给家人和花钱看病之间纠结。

[blaaibla]

说不定过了 20 年，这家保险公司都倒闭了。

[billlee]

终身寿险是当遗产用的。你需要的是意外险吧？

[incheon]

@pixelfish 楼主这不是一年 3800 你这说的啥

[TimPeake]

@Fdyo 具体哪个保险？

[coolooks]

30 万能保什么病？大病 30 万肯定不够花，就算治好，半条命也没了

[donghei]

我觉得你要改变下心态,拿出这些钱,定义一个健身计划,或打球,或跑步,或去健身房,强迫自己保持健康的身体,这样不更好吗?

[hsdmha]

看这收费应该是阳光的保险

[unco020511]

寿险最后考虑;优先配置意外+医疗+重疾

[ivvei]

@fibonacci #10 感觉你并不懂保险…… 800 一年，哪有这样的重疾险，难道保额就一万……

[tankren]

@ivvei #30 应该是 8000 吧

[Seanfuck]

这也太贵了吧，而且只保 30 万，这点钱能干啥哦，尤其是几十年后

[zhibin]

感觉大部分人不懂保险。 建议好好看看

先把医保+补充医疗 搞好，然后意外险配置点。

重疾是得了病一次性补偿的，重疾的条件较为苛刻（建议仔细看看条款），基本上认为得了就快挂了的那种。 主要考虑是补偿给你家人的。看病还主要是医疗+补充医疗。

寿险最后考虑吧 毕竟是身后事了。

[Xbluer]

@ivvei 有一种一年期的重疾险，根据年龄定价的。年轻的时候还是挺便宜，年纪大了就比较贵了。

[peewee92]

@ladypxy 老哥方便透露一下你买的是啥么？

[blackcloak]

如果你没写错是寿险而不是重疾险的话，30 万的保额太低了，假设你是家庭支柱挂掉赔 30 万也起不到啥作用，不够还房贷也保障不了家庭后续生活，而且这个保费太高

[XiaoxiaoPu]

寿险是保险公司最喜欢的险种，赚的是股权资产的收益，给你的是理财的利率

[unco020511]

@zhibin 非也,100 种重疾里现在都有很多不影响自然寿命甚至治愈率蛮高的疾病,你可以仔细看看

[Fdyo]

@TimPeake 友邦的

[ladypxy]

@peewee92 就土澳普通的保险啊。。基本都比国内良心

[ichubei]

中国这种每年交几千块钱的保险都很坑，利息其实跟银行差不多，

但是，注意但是 中途退保你就赔了，给不够数，也不好退，

这个钱不是你想什么时候用就用，必须等到一定年限后给你反，那为什么不存到银行呢？ 至于疾病，意外险可以单独买，很便宜。

[Kahnn]

我配置的保险：意外险，每年 100 多；医疗险，每年 300 多；重疾险 50 万保额，保至 70 岁，3300 元*30 年；寿险暂不考虑。

[unco020511]

@Kahnn 这位老哥是正确配置

[zhibin]

@unco020511 别拿治愈率这种东西来误导， 你仔细看看疾病的赔付条件再说。 这个不是说你的了这个病就给你赔的，你必须达到必要的医学指标才给你赔。

[microcn]

@Fdyo @TimPeake 刚看了下友邦今年好像是 5000 就赔了。
说说我这段时间研究保险的心得吧。
1、保险要买，而且要提前卖。 不然等你想买的时候要不然就是太贵，要不然就是被拒保。
2、医疗险都是消费型的，一年一保而且还不保证一定能核保，保费也是越来越高。单独买医疗险主要关注住院的就好，别老去看门诊，门诊消费不大。现在各保险公司在不买重疾的情况下，医疗险的保额都不会太高，或者有一定免赔额，人家就没想覆盖你的门诊。
3、如果是哪些年金分红类的，计算来计算去年化收益有 4 就不错了。而且最近国家还出文了，保险公司不能说有 4 以上的年金。可想而知，不如自己随便定投几个基金即可。 当然对于哪些懒人或者控制不住自己双手的，还是买了吧。不然手都不够剁。
4、因为保险条款都是保险公司制定的，处于对自身的保护，肯定需要在中间寻找一个平衡点。所以找一个大气点的公司就好。
5、更重要的是找一个能服务你一辈子的代理人。

[microcn]

@zhibin 同意，赔付条件很有趣。举个例子有的公司在某一项疾病上赔付条件是 3 个，然后另一家公司可能是 2.5 个。哪这里的 0.5 就有意思了。哪接下来就看保险公司的经营目的还有核赔员的某些考虑了。

[microcn]

有句说句，保险产品和其他服务类产品也是每年在进步的，覆盖的范围也会越来越广，赔付的能力也会越来越强。 对比过九几年的产品和现在产品，就发现提升了很多。 买保险根据自己的支付能力来即可。刚大学毕业可以买少一点，收入上去了再补充一点。居安思危，钱也不需要完全放去理财，一小部分做风险预备金也不错。

[longalong]

定期寿险吧，40 的重疾到 60 岁一年 2800，寿险 150 到 60 岁一年 1500。身负背负 160 外债，万一癌症治 30 还治不好就算了，人挂掉了把债务也解决掉了，无所谓了。反正我觉得我活过 60 后就是多活一年赚一年。

[unco020511]

@zhibin 只要你投保时符合健康告知,重疾险都是确诊即赔.给付型的保险都是这样

[zxcjqyy]

如果有房贷压力，或者其他贷款压力，推荐定期寿险即可，或者再加上重疾险，终身寿险不必要。

[steptodream]

我买了平安福 交了三年了 也想退坑。

[Fdyo]

@microcn 买保险谁都不想用上，主要是心里买个保险

[nowenwen]

终身寿险说实在的我不太了解，我现在比较穷，我的配置目前是这样的：
1、重疾险 50w 保额，20 年期年缴保费 9000+。
2、利率 4.025%的养老年金，20 年期年缴保费 1.2w 。70 岁开始每年领 4.5w 。保费可追加，养老金可提前领最早 55 开始。
我觉得楼主需要做下教育金或者养老金比较好，寿险主要是留给家人的，顶梁柱买一份倒也无可厚非。现在 4.025%的年金险马上要叫停，12 月会全面停售，以后就是 3.5%的年金险了。有需要可以尽快买年金险。

[jon]

猝死赔吗

[zhibin]

@unco020511 保险公司要是你这么认为就好了。 别误导别人。

看条款： http://baoxian.pingan.com/tiaokuan/chengrenzhongdajibingbaoxiantiaokuan0206.shtml
（二）急性心肌梗塞

1.典型临床表现，例如急性胸痛等；
2.新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
3.心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
4.发病 90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于 50 ％。

任何一条不满足 都不给你赔。

[season4675]

寿险的作用：
1. 寿险拿来抵消房贷，减少配偶子女的负担
2. 重疾需要巨额资金的时候，其他险不够覆盖的时候，你可以理直气壮和家属、医生说“给我治，治不好我还有寿险可以赔，不会给你们增加负担的”

[dabaibai]

没必要 ...钱用来买基金 基金赚的买 买重疾 我就这么操作 你们来打死我啊

[reus]

@ivvei 一年期重疾险一般都是几百块的…

[unco020511]

@zhibin 如果你理赔过或者你对医学知识有一定了解,你就能明白这个重疾下的排除条款完全是合理的;

例如恶性肿瘤,基本都是这样的描述:
（ 1 ）恶性肿瘤

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ ICD-10 ）的恶性肿瘤范畴。

下列疾病不在保障范围内：

①原位癌；

②相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；

③相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；

③相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；

④皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

⑤TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；

⑥感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。


你可以去咨询肿瘤科的医生,就明白为什么要排除这几种情况了.说白了,重疾的定义一般都是保监会甚至国际机构定义的通用条款,可以多找几个保险的 100 中重疾的定义,会发现都是一致的

[unco020511]

@zhibin 几乎所有的重疾险的重疾定义都会有这样一句话:
上述重大疾病的定义依照中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

[zhibin]

@unco020511 不想跟你说了。我的意思很明确了， 重疾理赔的条件是苛刻的，这些条件都指向一个事实，就是那的确是重大疾病，非常严重。 不要认为医生跟你说你确诊了某个疾病就会得到理赔。

急性心肌梗塞 的官司又不是没有发生过， 有个患者得了病但是条件 3 不满足，遭到拒赔，你可以知乎去搜一下。所以，理赔的条件是苛刻的。

行业协会的这个我不反对。 但是推销保险的从来不会告诉你这些细节，很容易误导。

[fibonacci]

@ivvei 写错了，8000 一年，