信用卡逾期记录影响多大、多久？

[oldcai]

之前只用过招行的卡，有外币消费直接还人民币就行了；

现在用的一张工商银行的卡（准确的说是两张，一张银联，一张 VISA ），
不知道外币消费还了人民币后不算还款成功。

结果直到短信提示已经逾期，并上传信息到征信中心。。。

打电话客服，客服说他们没有权限，让我去征信中心查询。。

[Junichi]

5 年，对房贷有影响，不过也看审核员的心情，一般能过，也有可能会提高基准利率才给你放款。

[wdlth]

建行也是要购汇的，以前购汇失败当天就不能再购汇还款了，非常奇葩。现在我都是用中行。

[worldGM]

和银行联系，应该能撤销掉。再不行走银监会投诉。

[duyuntao]

短信提示并不一定会上传至征信中心，基本偶尔一次逾期很正常，银行也有容错机制，将来贷款银行更为注重的是最近 24 个月的记录，也就是最近两年的还款记录。

[maobukui]

1，是否有影响？
影响肯定有，但远没有很多人想象的大。人行征信上可以查到，无非是一条逾期记录。
2，房贷是否有影响？
基本无影响。逾期一般分为逾期 90 天以内和逾期 90 天以上，根据逾期时间和逾期金额，基本可以看出一个人是否恶意拖欠的逾期，银行也有专门的信用审核团队，可以区分是否恶意拖欠的。
3，逾期了，怎么办？
银行是可以对征信报文修改的，前提是银行方的责任。
如果是银行的责任，比如银行系统出现问题导致自己还款失败等，持卡人可以向银行提出征信逾期纠错申请，或向人行提出复议。
否则，如果自己的责任，忘记还款等，银行是不可能修改征信的。
4，自己的责任，贷款影响了怎么办？
一般可以向银行申请开具 非恶意拖欠证明，不过证明是否有用，需要具体视情况而定。

[wafm]

服了，楼上还有人说这样的话

“无非就是一条预期记录”
“看审核员心情”
“偶尔逾期正常，注重 24 个月的记录”

真的亲身经历过？如果有任何的逾期记录，只会在以后的信用社会中寸步难行，不管你有什么理由。

[HiJackXD]

@wafm 贷款要给利息的 你有能力还款银行会跟钱过不去？包括和你对接的业务员 他们也是有任务考核的。

[wafm]

@HiJackXD 是这个道理没错 看你借多少了 怎么借

你要是觉得逾期没关系 那尽管逾

[HiJackXD]

@wafm 我当然是针对你回复 5 楼的话。 我也没说大额逾期或者逾很久会没大影响 不知道你是怎么得出我有这种结论的。

[wafm]

还有 V 站 不是一直有人提醒 不要轻易使用 白条 花呗 任性付 等小额借贷消费类产品吗？

这种东西大家都忌讳着用，甚至有人知道上征信就立马注销的
（当然我不清楚在具体办某些贷款的时候，征信上有这种产品记录银行会不会认为你有问题）

还觉得逾期比使用小额借贷消费类产品的严重性更低吗？

[testver]

招行有 3 天宽限期，工行没有，直接上信报。上了信报就是 5 年才能覆盖掉，不要销工行的卡，要留着，等 5 年后再销。

[testver]

工行有自动购汇的，需要设置下，去网点，电话 95555 或者自己在网银都能搞。

[wafm]

@HiJackXD 可能大家环境不同，我尊重你所发表的意见

[testver]

信报上信用卡逾期，你这几年下别的行的信用卡难度大大增加，贷款也增加难度，要珍惜自己的信报。。。

[HiJackXD]

@wafm 我只是站在银行角度想而已 毕竟每个人都有可能偶然失误导致逾期 银行不可能不会考虑这种情况。征信报告上逾期按天数分了很多级别，一两次的低等级逾期理应不会被系统 /人工过滤的。当然这是我脑补的，脑补的依据前提是银行的人不傻并且想赚钱。 [我没有持有“大额 or 多次 or 长期逾期对自己以后信用生活没有影响”的观点。只是赞同 5 楼而已。比如网上流传腾讯京东支付宝 App 上点了下网贷入口 ，也没贷款，就导致贷款 /信用卡审批被卡，这也实数危言耸听了

[msg7086]

@wafm 可能美国不算信用社会吧，在美国逾期过三五次只要及时补上根本不会影响信用分数，查到的逾期记录上照样是全绿的。

[duyuntao]

@wafm 如果有兴趣请去详细了解一下人行对下属金融机构下发的容时容差要求，基本商业银行都有一个容时容差期限，基本是到期还款日后 3 天内，平安银行特殊，是在下一期账单日前还清都可不会上报人行。

再给你普及一点征信常识:现行国际惯例征信保留 5 年不做更改，除特殊情况下本人可向人行提出信用报告异议申请更正。银行无论是房贷、车贷、经营性贷款所评审的参考时限为最近 24 个月。至于为什么时限是最近 24 个月，那是因为人行征信数据库内网运行，且银行是以月报形式上报，所以你 1 月份的逾期，最快要到 2 月底甚至 3 月才会提现在信用报告上。所以根据国际惯例采纳最近 24 个月。

[duyuntao]

@wafm 忘了告诉你，人行把逾期分为 90 天以内和 90 天以上两种，银行现在各地执行的借贷审批政策是以是否逾期和足够的财力证明，而且除去信用卡以后，总授信额度大于申请额度。
人无完人不可能不会出现忘记还款，我并不鼓励逾期，因为我曾经也因此被坑过。

[winterbells]

@testver 同事招行逾期半个月，打电话问客服怎么办，客服告诉她下个还款日之前还掉就 OK 了

[nacosboy]

这个我经历过，办房贷时，有一张七八年前未正常注销的信用卡卡着了，也不给放贷。何况是逾期...

[l00t]

@wafm #6 你真的亲身经历过？

[l00t]

@barryzxb #20 信用卡都有有效期的，完全不需要注销啊

[nacosboy]

现在银行房贷车贷额度有限，而申请额度远超额度，正常的申请也需要排队，有污点的直接就拒绝放贷，就这样

[nacosboy]

@l00t 是忘记销户了，银行那边将卡设置成终止付款状态，并上传至征信中心...

[Junichi]

@wafm 我就是亲身经历啊，有什么好奇怪的。

逾期两次，房贷审核的时候卡了一个月，最后基准利率上浮 20%才肯放款。车贷就卡了一个星期，但最后还是放款了。

[lake325]

2 月份招行逾期了 16 天，逾期额度十几块钱，慌得一逼～～。那个月是提前还款还故意多充了些，出账最后几天消费几笔，忘记了。最后打电话问客服，客服说没事，还给我取消了逾期产生的额外费用。可能是我逾期额度太少～

[adyyq]

@testver 工行现在的卡大部分已经有三天宽限期了。

[shehuizhuyi]

@testver 为什么不能注销呢？这个信息不是 5 年后自动消除吗

[WeaPoon]

用信用卡很多年，唯一一次因为太忙直到账单日（当天晚上八点左右）才想起来上一期没还（一百来块钱），马上用支付宝还款，再问客服说支付宝还款不是实时入账，为了保险建议可以找当地交行 ATM 机还款，看看能不能直接入账，遗憾的是再过几天打客服电话咨询，还是上报了征信。当时因为正要买房，怕麻烦，咨询了一下客服这个问题，客服说我多年用卡记录良好，如果需要他们可以开具一份证明给房贷贷款银行。

[jack2code]

1. 第一时间还款； 2. 房贷其实没有说不能逾期，主要是看逾期时间长短以及逾期次数。毕竟，偶尔忘记还款导致逾期是可以接受的，例如迟了几天，但你不能逾期一年半截。

[testver]

@winterbells #19 你说的这个情况不是很清楚，也许还了最低还款吧。

@adyyq #27 我的印象中工行是最严的，不仅比股份制银行严，而且比其他四大严，逾期一天就上信报，基本不能取消，只能等 5 年熬。

@shehuizhuyi #28 以前的老经验是，这张卡如果有逾期的话，销了的话，逾期就一直在信报上了，现在也许有新的政策，但我个人觉得处于谨慎，还是等足 5 年为好。


@lake325 #26 所有信用卡账单都有最低还款额，一般是当期账单的 10%，还了最低还款额就不会上信报，报逾期，你这个明显属于还了最低还款额的。客服主动取消利息倒是她给你的好处，不过你这个情况一般要求取消利息的话，首次都会同意额。

@l00t #22 信用卡是有年费的，每年刷卡 5-6 次减免次年年费，你如果忘记了某张卡，它产生了年费，你又没还款。就欠费了，逾期就这么产生了，所以，每年去人民银行的网站定期查 2 次自己的信报，管理好自己的信用卡很重要。

@WeaPoon #29 我的经验是：1、如果有某行的信用卡，就开个某行的储蓄卡。2、把信用卡的账单日调整到一起，我就是每月 7-9 号出全部账单。3、在还款日到来前 5 天，把钱用手机银行转到对应信用卡银行的储蓄卡。手机银行现在都免费转账。

[testver]

另外，推荐一个用 EXCEL 管理银行卡的，有兴趣的可以去看看。

http://www.flyertea.com/thread-2541136-1-1.html
http://www.flyertea.com/thread-2729141-1-1.html

我个人是坚决不相信什么第三方的卡片管理软件的。。。