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gcfredboy
V2EX  ›  问与答

收到银行通知房贷可以进行利率转换了,你们会换 LPR+浮动利率吗?

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  •   gcfredboy · 2020-04-08 10:43:58 +08:00 · 12164 次点击
    这是一个创建于 857 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    今天收到银行通知可以转换房贷利率了,可以选择 LPR+浮动利率,或者选择固定利率,想问问大家的想法,谢谢!

    87 条回复    2020-04-09 20:29:39 +08:00
    weeiy
        1
    weeiy  
       2020-04-08 10:46:58 +08:00
    上个月收到的短信,目前还在观望状态。
    imn1
        2
    imn1  
       2020-04-08 11:03:40 +08:00
    如果你没有财务级别的算账能力,建议慎选浮动利率
    gcfredboy
        3
    gcfredboy  
    OP
       2020-04-08 11:13:55 +08:00
    @imn1 嗯,感觉以后银行说了算,就怕银行联合起来提升利率
    nodin
        4
    nodin  
       2020-04-08 11:15:07 +08:00 via Android
    已经转换了,如果当初利率低的可以考虑不换,利率高的还是换了,利率下行是个趋势,赌国运。
    php01
        5
    php01  
       2020-04-08 11:16:03 +08:00
    一个是自己脱裤子,一个是他帮你脱裤子。
    逃不了的,既然无法避免,干脆就享受吧,是我就自己脱了裤子给他,不就是馋了嘛
    yaphets666
        6
    yaphets666  
       2020-04-08 11:18:00 +08:00
    只需要明白一件事 银行不会关心你省钱与否 他们之关心自己是否赚钱
    enfuss
        7
    enfuss  
       2020-04-08 11:20:18 +08:00
    当初签的上浮 10%,已换
    Latin
        8
    Latin  
       2020-04-08 11:28:10 +08:00
    两年前 5.39 没换,换了还有加百分之几的加点,受不起
    bequt
        9
    bequt  
       2020-04-08 11:49:31 +08:00 via Android
    固定吧,一遍政策改上迫不得已
    mengzhuo
        10
    mengzhuo  
       2020-04-08 12:08:50 +08:00 via iPhone
    上浮 10%的,肯定换啊
    i0error
        11
    i0error  
       2020-04-08 12:09:51 +08:00 via Android
    日经帖。先搜索一下。
    sunulin
        12
    sunulin  
       2020-04-08 12:48:41 +08:00 via Android
    正常利率,不打算换了
    yinsky
        13
    yinsky  
       2020-04-08 12:50:36 +08:00   ❤️ 1
    我跟你说吧,我换了,下个月总房贷降了,细看一下详情,本金份额多了,利息少了,也就是每个月本金还的更多了,总贷款还少了,我感觉利率下行是趋势
    vazo
        14
    vazo  
       2020-04-08 13:05:22 +08:00
    记得李永乐老师讲过一次,你可以搜搜看.
    zackZhong
        15
    zackZhong  
       2020-04-08 13:13:52 +08:00
    招商银行的 上浮 20%,前几天已经收到短信,默认给换成 LPR 了。也有点纠结
    rophie123
        16
    rophie123  
       2020-04-08 13:18:43 +08:00 via Android
    我是固定 4.9 要不要换?
    firefox12
        17
    firefox12  
       2020-04-08 13:21:41 +08:00
    如果对人民有利,应该已经在电视里宣传了几十遍了。比如 这次看新冠 我们是免费的。签了不让改,有种关门打狗的感觉。
    ax521
        18
    ax521  
       2020-04-08 13:29:53 +08:00 via Android
    @rophie123 我 6.615 换了。建议你这个最好别换。我觉得土 g 就不会干吃亏的事。想让老百姓占便宜,除非换 d
    18k
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    18k  
       2020-04-08 13:34:44 +08:00
    @yinsky #13 现在换不是要明年 1 月才体现吗。。。
    cabing
        20
    cabing  
       2020-04-08 13:37:37 +08:00
    不换。
    R18
        21
    R18  
       2020-04-08 13:41:03 +08:00
    @yinsky 不是总房贷降了,是因为之前已经还过了,现在换锚以后是按你剩下的贷款余额重新计算一下而已。
    y051313
        22
    y051313  
       2020-04-08 13:41:31 +08:00
    前几年利率会下降,但是长期来看,肯定会升高。
    想占国家的便宜。。。
    korvin
        23
    korvin  
       2020-04-08 13:45:47 +08:00
    10 年内的直接转 LPR,10 年上的不给意见
    component
        24
    component  
       2020-04-08 14:01:45 +08:00   ❤️ 2
    @ax521 对,该换,像苏联乌克兰那样,换了好让白皮洋大人来中国玩就像去东南亚一样租妻玩
    keepeye
        25
    keepeye  
       2020-04-08 14:04:11 +08:00
    我的 4.9 * 91% 感觉还是选固定吧
    diandian0
        26
    diandian0  
       2020-04-08 14:09:10 +08:00
    上浮 5 的还没换
    component
        27
    component  
       2020-04-08 14:20:35 +08:00
    房贷还有几年就到期了,我准备选择 LPR
    yinsky
        28
    yinsky  
       2020-04-08 14:25:01 +08:00
    @R18 兄弟,原来每月比现在多几十块,我是等额本息,就是每月还一样,这样我肯定少还了呀
    ansenJ
        29
    ansenJ  
       2020-04-08 14:28:05 +08:00   ❤️ 1
    我和一个市里的某银行行长聊过这个话题。 他给我这个建议:如果贷款剩余期限是十年以内,可以改浮动。 如果超过十年,而当前的利率也就 5%左右的话,建议固定。 他和我说,短期内利率是不会涨的,但是长远来说,银行还是很大开支的不可能不赚钱的。 仅仅分享所知信息,不论对错。-----------------转发的 仅供参考
    yinsky
        30
    yinsky  
       2020-04-08 14:28:46 +08:00
    @R18 现在转,今年的上浮是按去年 12 月算,也就是 4.9,现在已经降到 4.8 几了,你自己算算是不是少了
    Sweden
        31
    Sweden  
       2020-04-08 14:32:22 +08:00 via Android
    https://www.v2ex.com/t/656460
    这个有讨论
    好处就是给了一个眼前的小利,要是房贷只剩下几年了当然能换
    Sapp
        32
    Sapp  
       2020-04-08 14:37:50 +08:00
    如果你现在的房贷你完全能够负担,但是也并不算很轻松,那么建议你不要换,因为你保持目前房贷是完全没有风险完全没有负担的,但是换了万一运气差,可能对你是个很大的打击。
    如果你现在房贷完全负担,并且相当轻松无压力,那你换不换都行,反正对你没多大影响。
    如果你现在房贷已经很难负担了,你愿意赌一下他下降也可以,反正长远来看你的风险已经很大了,不差这一点。
    jeremygao
        33
    jeremygao  
       2020-04-08 14:38:32 +08:00
    @ax521 #18 我利率当初打 8 折都换了,还纠结啥,主动换。ZF 看得上你这点钱?
    cnbattle
        34
    cnbattle  
       2020-04-08 14:42:06 +08:00 via Android
    @yinsky 第一年利率还是原样,你怎么下月就开始浮动了????
    Marstin
        35
    Marstin  
       2020-04-08 14:42:23 +08:00
    @nodin 利率下行是国策没错,但是也没有任何证据能证实,未来 LPR 比基准的利率更低吧? LPR 利率下行,基准也一样可能下行啊
    cnbattle
        36
    cnbattle  
       2020-04-08 14:45:07 +08:00 via Android
    @yinsky 按去年 12 月低 是 4.8,现在 4.75 ,现在签第一年是一样的,一年后才浮动,一年后浮动的时候低于 4.8 才是真少了
    R18
        37
    R18  
       2020-04-08 14:46:37 +08:00
    @yinsky 你之前的利率是 4.9 去年 12 月 LPR 是 4.8 你的新利率是 ( LPR + 0.1 ) = 4.9
    Raynard
        38
    Raynard  
       2020-04-08 14:46:58 +08:00
    利率肯定是逐年降低,因为房产本质上只有地值钱。。

    等到未来变危房肯定会原拆原建,自费。。。
    x66
        39
    x66  
       2020-04-08 14:59:36 +08:00
    @Marstin 但是现在已经没有根据基准利率浮动这个选项了啊,要么固定利率,要么 LPR
    yinsky
        40
    yinsky  
       2020-04-08 15:06:54 +08:00
    @cnbattle 你搞错了吧,是一年调一次上浮,比如你原来是 5.8,今年换 lpr,上浮就是 5.8-4.9=0.9,之后每月利率为 lpr+0.9,现在 lpr 已经低于 4.9 了。来年同一月,在按该月 lpr 计算上浮,就是没年计算一次上浮
    yinsky
        41
    yinsky  
       2020-04-08 15:09:42 +08:00
    @R18 是这样算得呀,但是 lpr 降了呀,而且是一年算一次上浮,又不是每月都算
    zhouwei520
        42
    zhouwei520  
       2020-04-08 15:12:39 +08:00   ❤️ 1
    @yinsky 你搞错了,5.8-4.8 (上年 5 年期 LPR )=1,换了以后就是 LPR+1

    如果是 4.9 肯定换,4.8 观望一下,具体可以参照工行网上银行公众号解读
    xtx
        43
    xtx  
       2020-04-08 15:15:21 +08:00 via iPhone
    @x66 #39 有的,我是建行贷款,银行工作人员和我说,两个都不选,不变就是按基准利率浮动。
    ax521
        44
    ax521  
       2020-04-08 15:19:43 +08:00 via Android
    @jeremygao 看不上,开始别上浮啊。你以为土 g 多干净
    yinsky
        45
    yinsky  
       2020-04-08 15:25:46 +08:00
    @zhouwei520 反正我的是降了,你要是信利率下行是趋势,而且还有不少年,就换吧
    R18
        46
    R18  
       2020-04-08 15:30:34 +08:00
    @yinsky 是的啊,但是今年你换了之后还是 ( 4.8+0.1 ) 4.9 啊 明年才有可能降低。所以我不知道你的还款是怎么降低的...很好奇
    x66
        47
    x66  
       2020-04-08 15:32:14 +08:00
    @zhouwei520 央妈的文件是所有存量贷款都根据 2019 年 12 月 20 日的 lpr ( 4.9 )进行加点,我的贷款是招行也是这样操作的,建议你咨询一下你贷款的银行。
    http://www.gov.cn/xinwen/2019-12/28/content_5464697.htm

    @xtx 我是招行贷款,银行说必须二选一。
    R18
        48
    R18  
       2020-04-08 15:35:22 +08:00
    有没有可能每年 12 月银行不放贷了,专门为了明年的房贷利率协商一个 LPR 出来,那么明年房贷还是按这个执行,然后 1-11 月期间再执行正常的 LPR 定价。
    zhouwei520
        49
    zhouwei520  
       2020-04-08 15:37:13 +08:00
    @x66 根据全国银行间同业拆借中心 12 月 20 日公布的最新数据,2019 年 12 月 LPR 利率为:1 年期 4.15%,5 年期 4.80%。
    x66
        50
    x66  
       2020-04-08 15:41:53 +08:00
    @zhouwei520 噢。不好意思看错了,我的也是 4.8 ;
    funbox
        51
    funbox  
       2020-04-08 15:46:02 +08:00
    LPR 感觉不亏
    chxxpeng
        52
    chxxpeng  
       2020-04-08 15:46:28 +08:00
    @R18 卧槽。。有这个可能,12 月份的 lpr 定的贼高
    jdgui
        53
    jdgui  
       2020-04-08 15:47:46 +08:00
    讲道理换了是最好
    phoenixshen
        54
    phoenixshen  
       2020-04-08 15:52:40 +08:00
    肯定 lpr,担心利率上涨的是对我们国家多有信心。。。
    markyume
        55
    markyume  
       2020-04-08 16:31:26 +08:00
    (勿喷)不懂这个..只是..如果便宜大部分都被我们占了...那谁吃亏呢..(勿喷)谢谢!
    baicheng10
        56
    baicheng10  
       2020-04-08 16:36:42 +08:00
    @R18 #48 没可能。
    lplk
        57
    lplk  
       2020-04-08 16:39:53 +08:00
    @mengzhuo 你换了,上浮的点以后也是一直都在的
    Crossin
        58
    Crossin  
       2020-04-08 16:44:25 +08:00
    当然是选 LPR 啦,毕竟以后被坑了还可以在网上一起喷□□
    但听网友和大 V 的选了固定,以后万一发现银行诚不我欺,当年的网友早已不见踪影,大 V 也把你拉了黑,岂不连锅都没处甩了
    niubikelasi
        59
    niubikelasi  
       2020-04-08 16:45:17 +08:00 via iPhone
    已经转了
    mcluyu
        60
    mcluyu  
       2020-04-08 16:54:01 +08:00
    就算不转,利率也不是固定的啊,基准利率变了,贷款利率也跟着调整哈,只是频率没那么高。
    wangxiaoaer
        61
    wangxiaoaer  
       2020-04-08 16:57:07 +08:00
    这个是商贷还是公积金?
    yzkcy
        62
    yzkcy  
       2020-04-08 17:12:41 +08:00
    @markyume 去年税改,V2 上也很多你这种论调的。你猜税改我们是占便宜了还是吃亏了?
    iv2ex
        63
    iv2ex  
       2020-04-08 17:17:18 +08:00
    现在处理去杠杆阶段,利率会降,降低大家负担,避免债务危机。
    等去杠杆了,开始收税,剪羊毛。
    经济周期是这样的。
    同意 #29 楼说法。十年,足够房地产杠杆落地了吧。十年后,增加税收,剪一点羊毛。
    minminye
        64
    minminye  
       2020-04-08 17:33:33 +08:00
    LPR 的基础是 MLF,MLF 是央行对商业银行的批发价格,LPR 是商业因为对个人的零售价格。

    长期来看,利率反应的是投资回报率。

    在技术没有大幅度提高的情况下,步步 0 利率是趋势。

    本人已换 LPR 。
    mrhhsg
        65
    mrhhsg  
       2020-04-08 17:39:33 +08:00
    我感觉吧,就当没有这个 LPR,无视它不就完了,我可不想占银行便宜。。。
    yujieyu7
        66
    yujieyu7  
       2020-04-08 17:55:18 +08:00
    短期肯定是划得来的,五年之后就不好说了,只能看人家脸色了
    hutng
        67
    hutng  
       2020-04-08 18:08:57 +08:00
    长期来看,选 lpr 把。
    当然了,说不定这个“长期”到来的时候已经房价如葱了。
    投硬币把,多简单
    seanseek
        68
    seanseek  
       2020-04-08 18:14:20 +08:00
    看完我换了。。。上浮 15 太难受了
    zushi000
        69
    zushi000  
       2020-04-08 18:19:41 +08:00
    本人 5.15 我选固定了
    liuzhazha
        70
    liuzhazha  
       2020-04-08 18:34:44 +08:00
    @y051313 “长期来看肯定会升高”是有什么依据啊 我看现在普遍的说法是利率会越来越低
    wvitas
        71
    wvitas  
       2020-04-08 18:36:09 +08:00
    4.9 要不要换
    xtx
        72
    xtx  
       2020-04-08 18:38:29 +08:00 via iPhone
    @mcluyu #60 可以固定的,永久固定,不跟随基准利率和 lpr 。
    cnbattle
        73
    cnbattle  
       2020-04-08 18:49:52 +08:00 via Android
    @mcluyu 都得转,不能不转,只是转后的浮动周期怎么选,是每 x 年浮动一次,还是整个还款周期不浮动而已
    markyume
        74
    markyume  
       2020-04-08 20:27:00 +08:00
    @yzkcy 不懂 再等等看..
    janxin
        75
    janxin  
       2020-04-08 21:19:25 +08:00
    利率上浮的建议换
    coderabbit
        76
    coderabbit  
       2020-04-08 21:32:18 +08:00 via Android
    还有五年,目前 5.39,更改后 5.39 但是是上浮后 59 个基点。不换了
    vtoexshan
        77
    vtoexshan  
       2020-04-08 22:40:54 +08:00
    想占 bank 的便宜,没门,选 lpr 人少,那就固定利率贵,选 lpr 人多,就 lpr 贵

    一个固定量,一个变量,你说呢?
    zhangpeter
        78
    zhangpeter  
       2020-04-09 06:58:11 +08:00
    感觉利率会提升的真的对中国的发展前景这么看好么,世界都要 0 利率了,唯独中国的利率反而升高。
    NicholasYX
        79
    NicholasYX  
       2020-04-09 09:10:26 +08:00
    5.35 目前观望中 有点想换 lpr
    mjawp
        80
    mjawp  
       2020-04-09 09:17:01 +08:00
    @zhangpeter 又不是会一直 0 利率的
    galenzhao
        81
    galenzhao  
       2020-04-09 14:34:45 +08:00
    要注意的是房贷 lpr 和其他 lpr 不是一样的利率,
    是可以单独调整。

    建行普通信贷 1 年期 lpr 的利率已经到 4.25 了,
    但是房子的抵押贷款还是相当高的,
    galenzhao
        82
    galenzhao  
       2020-04-09 14:36:10 +08:00
    @zhangpeter 房贷利率是单独的,和其他贷款利率没有关系,可以单独调整。
    galenzhao
        83
    galenzhao  
       2020-04-09 14:37:41 +08:00
    我的建议也是 ,短期的可以选 lpr,
    太长期的,还是固定吧,好歹肯定能还得起。
    galenzhao
        84
    galenzhao  
       2020-04-09 14:38:35 +08:00
    @nodin 跟原来利率高低没啥关系,换完了你还是按照原来的差额计算浮动。
    galenzhao
        85
    galenzhao  
       2020-04-09 14:40:29 +08:00
    @zhangpeter 这就是为啥我们是外汇管制,国际利率对我们利率影响不大,他们的钱进不来赚我们利息,也出不去
    galenzhao
        86
    galenzhao  
       2020-04-09 14:55:14 +08:00
    而且我的兴业的房贷,神奇的是,选 lpr 直接 app 就可以,
    但是你想选固定,必须线下面签。
    nodin
        87
    nodin  
       2020-04-09 20:29:39 +08:00 via Android
    @galenzhao 原来利率低的,你可以选固定利率,无视波动,原来利率高的,你不想赌一把利率下行?
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