五金是国民的基础保险配置，一旦发生身故全残重大疾病，五金是远远不够的，需要商业医疗保险来补充。

一般的保险配置方案是：
1.定期寿险，保额应覆盖房贷、家庭 3 年左右的生活，保至没有了贷款和子女教育支出的 60-70 岁；
2.重疾险，弥补因重症而造成的收入损失，保额覆盖到 1-2 年的收入，一线城市应该达到 30-50 万，经济能力足够的话保至 80 岁或终身，重疾、轻症赔付次数选择多次的，没有分组没有间隔期的；
3.医疗保险，报销医疗费用，市场上的医疗保险基本都是短期的，选择涵盖住院、门诊、手术的医疗保险产品，如果有特需部或国际部门诊医疗需求的，可以选择中高端医疗；
4.意外险，意外身故全残伤残和医疗赔偿，是对寿险医疗险的补充，大多也是短期的。

保险能早买就尽量早买，身体健康保费较低，每隔 3-5 年检视自己和家庭的保险配置方案。结婚有了小孩后我自己加快了配置保险的步伐，不然一旦发生事故家庭就真的可能破碎了。